先说答案:能!但不简单。先听我慢慢说道。

尽管在博客以往的文章中分享了大量关于跨境收款支付相关资讯,为了便于读者阅读,甚至把相关文章整理归集,单独建立了《跨境收款支付指南》网站,但从最近收到的各种反馈来看,仍然有相当多的朋友理不清跨境行业收款与支付的各种规则或者说最佳组合。这篇文章的标题并非哗众取宠,而是有据可查,并且完全合理合法合规,其关键支持依据就是跨境金融工具的组合使用。

跨境创业的核心之一,就是安全稳妥,合法合规的把赚到的美元收入囊中,是以美元形式,还是换成人民币?是放在国外,还是转回国内?是按照国内的法律办理,还是遵守美国的金融管理规定等等,需要考虑的问题很多。一方面,跨境收款与支付产品相当繁多,另一方面,各种费率,政策规则更新也很频繁。很难想象,作为一个跨境新人,或者只关注跨境业务经营方面的卖家,在缺乏跨境收款与支付知识储备或得到合理建议之前,实际上,辛苦赚来的钱,很大一部分都被这个环节给狠狠的扒了一层。这并非什么耸人听闻的警告,事实证明,一个中等规模的跨境电商卖家,按照行业中默认方式去执行跨境收款支付流程,每年轻轻松松亏损掉一辆TESLA的钱。

换句话说,一个好的注册会计师,利用自身在财税领域的专业知识,可以帮你把辛苦赚来的钱,用合理合法合规的方式,变成真正自己的利润。这一点,亚马逊做得不错。

为什么一个市值近万亿美元的互联网巨头,可以“零纳税”?究竟亚马逊是如何合理合法避税?

同样的,作为跨境创业者,掌握跨境金融收款支付方面的专业知识,或许也能成为一个好的“注册会计师”,用合理合法合规的方式,将原本要被扣缴的手续费,降低为零,甚至像亚马逊一样,不仅不花钱,还小赚一波。

老实说,早年的跨境收款支付环节并不复杂,可选的选项不多。卖家普遍缺乏开设海外银行账户的能力或条件,在亚马逊收款方面,像Payoneer以及少数几个有能力提供虚拟美国银行账户的第三方收款公司几乎垄断整个中国亚马逊卖家收款市场。当然,垄断,通常也意味着不公平竞争,收多少钱,没有讨价还价余地。尽管早年高达3%的收款手续费,但卖家们没有选择,不用不行。不过,随着越来越多的中国本土收款公司的涌入,雪崩式的价格跳水,行业费率直线下拉到0.3%,有的比较奇葩的,甚至完全免费。像Payoneer这样的老牌公司也被迫调整初始费率到1.2%的标准。

然后,虽然国内跨境收款公司费率普遍较低,但从安全风险以及综合业务能力水平来说,相当大的一部分卖家仍然更倾向于Payoneer这样的老牌国际公司,即使费率更高。原因很简单,新成立的小公司跑路或者人为因素风险要远远高于老牌的跨国大公司。换句话说,想省钱,优先选择国内收款公司,想稳妥,时间是衡量的标准,或许老牌公司可能更可靠一些。

另一方面,自前年开始,博客的关注话题已经逐渐从比较单一的跨境电商行业,陆续扩展的跨境创业方向上。以跨境电商平台来说,我们可以理解跨境电商平台实际上就分两种,一是亚马逊平台,二是其他跨境电商平台。毕竟亚马逊在跨境电商市场中的规模之大,甚至超过了其他跨境电商平台的总和。

当然,如果只是把跨境电商简单的理解为平台就错了。跳出这个思维,跨境电商又可以分为两种,一是跨境电商平台,二是跨境电商独立站。从今年黑五网一的销售数据来看,独立站的总体销售量跟亚马逊各自占据半壁江山。显然,独立站已经成为了跨境电商卖家的又一主战场。然后,尽管跨境电商是目前最最主流的跨境创业方式,但只是一味的盯着跨境电商,仍然略显局促,当你又再跳出这个思维时,会发现,跨境创业俨然包罗万象,原来YouTuber,Affiliate,Fiverr,共享经济,美股等等,每一项都有无数的非常成功的跨境创业案例值得膜拜。

而如何高效管理海外账户收款与跨境支付,其实就和是否能跳出固化的思维有关。高效管理的原则就是即要安全可靠稳妥,又方便快捷,最好还能少花钱,如果能在管理的过程中再赚些钱,那就再好不过了。显然, 这个原则有些违背常理,跨境收款,又想省钱,又想安全稳妥,还方便快捷,哪有这么好的事情。没错,如果把这些优点放在具体某一个特定的跨境收款支付产品上,几乎没有可能。但如果组合市场上各种跨境收款支付产品,科学管理使用,那么,这些一系列的优点,在各自产品中,取长补短,就变成了实实在在的优点的。那么,我们就来具体讨论一下,如何利用组合方式,实现上述的组合优点,帮助跨境创业者安全稳妥方便快捷的收款,不但省钱,或者还能赚些钱。

坦诚的说,实现这些组合优点,并不简单。一方面,需要充分熟悉每款产品的优先和缺点,然后,再进行组合使用,尽力发挥其优点。我们这里用到了一系列的跨境收款支付金融工具,包括:PayPal(美版)、PayPal(大陆版)、Stripe、Payoneer、Velo华美银行、Amex美国信用卡以及德美利证券(TD Ameritrade)账户还有其母公司嘉信理财(Charles+Schwab)等等。我不厌其烦的一遍又一遍的去介绍说明这些跨境收款支付工具的作用,特性以及好处坏处,如同人无完人,术业有专攻,好的产品并一定就便宜,便宜的产品不一定就卖的好。但如果能深度了解每一款跨境收款支付工具,取长补短,组合应用,往往能收到意向不到的效果。

这样的事例,我们在以往的经验中,一次又一次的进行了成功的尝试。举个例子,早年PayPal(大陆版)提现到美国银行实行零手续费政策,但多数中国用户并没有美国银行账号,只好老老实实支付每笔35美元提现手续费。而熟悉Payoneer工具的卖家,则会尝试用Payoneer签发的美国银行账号绑定PayPal,实现零提现手续费。当然,这已经是2年前的政策了,PayPal也不傻,制定针对大陆版的账户提现,同样收取35美元手续费。何解?办法也很简单,如果你了解了Velo华美银行账户的特性,就会想到用velo去开一个美版的PayPal彻底规避这个35美元手续费问题。灵活应用组合工具,用一款产品的优点去弥补另一款产品的缺点,

我们先谈收款环节。跨境电商平台方面,尽管Payoneer并非费率最低的跨境电商平台收款工具,但却是使用最广泛并且成立时间最久,合作平台最广泛的跨境平台收款公司。《Payoneer 跨境电商平台首选收款工具 像在本地一样 快速灵活 安全 低成本完成跨境付款和支付》一文能帮助你详细了解Payoneer。如果还没有Payoneer收款账号,无论你是经营跨境电商平台,还是独立站,或者在Fiverr等网站通过提供服务方式赚取美元,跨境创业收款环节,Payoneer稳稳的占有自己的一席之地。换句话说,Payoneer几乎是每一个跨境创业用户或多或少都会用到的跨境收款工具。

结论:Payoneer账户是必选项

第二个就是PayPal了。这里有一个让人头痛的问题,使用PayPal大陆版还是PayPal美版,或者注册PayPal个人账号,还是PayPal商户账号。所以,我整理了《PayPal 全球3.46亿活跃用户 唯一全能型跨境收款与支付工具》一文,帮助读者好好读懂PayPal。

至于如何选择,应该由跨境经营形式和跨境经营主体所决定的。考虑到美版PayPal在某些方面收款成本较低,提现到美国本土账号完全免费,而在PayPal的个人账户选择上,很明显,美版PayPal是最佳选择。美版商户PayPal,因对公司主体以及SSN社会安全号存在硬性要求,很少有国内用户有条件注册。所以,多数国内卖家则是以大陆公司或个体工商户的身份注册商户版的PayPal大陆账户,以此来接入独立电商网站上的客户在线支付。这也意味,更多的收款手续费和提现费支出。

结论:根据业务形式选择注册对应PayPal账户。两个选择:一是跨境电商平台和独立站收款,中国大陆PayPal商家账户是必选项,营业执照必不可少,实在不愿意注册公司,申请一个个体工商户也可以。二是美版PayPal个人账户,用于收取来自affiliate、Fiverr、房租、劳务费、会员费、公司或个人朋友间的付款。建议分别注册这两个账户。

PayPal在独立站上的收款成本高于Stripe,独立站卖家也会考虑选择Stripe方式进行收款。根据经验,可选的可靠方式目前有两种,一是Stripe香港账户,二是美国公司注册Stripe美国账户。Stripe香港账户门槛较低,中国大陆用户只要拥有香港银行账户即可开设,如果没有,也可以通过Payoneer免费签发的香港星展银行账户方式开设,只不过,这种方法在收到美元时,会被强制转为港币,而港币提现时,又会被转换成人民币方式回国,一来二去,汇损不可避免,并不是最划算的选择。而美国公司注册的Stripe美国账户的前提条件就是美国公司,尽管收款与提现成本最低,但经营维护美国公司时,又是一件需要认真对待的事情。当让,如果你有美国身份,有ssn社会安全号,那么很多事情就变得简单的多了。无论是PayPal还是Stripe,或者Shopify Payment,都能畅通无阻,而且费率更低。

结论:有美国公司的,直接注册美版Stripe,没有美国公司的,选择港版Stripe。

Velo华美银行,在一定程度上,像是跨境创业者的福音,也是目前唯一一家接受个人在国内,没有美签,通过手机App就能申请到的真正意义上的美国银行账户。老实说,这些看似逆天的操作,也让华美银行处于风口浪尖。一面是国内的金融政策法律条款,一面又是美国的联邦法律。夹缝中求生存,让人一度怀疑,这个政策到底会坚持多久?一直以来都替华美银行捏把汗。《Velo华美银行 超低门槛 足不出户 让中国大陆用户获得真正的美国银行账号》一文,会告诉你velo华美银行都有哪些破风之举。

跨境创业的资金最终归集有两种方式,一是以美元或人民币形式转入国内,比如PayPal电汇提现回国,比如Payoneer以人民币提现回国。而第二种方式就是留在美国,即以美元方式直接存入Velo华美银行,比如美版PayPal免费提现到Velo账户,大陆商户PayPal账户付35美元提现费给PayPal后,转入Velo账户。比如Stripe美版每周免费自动转入Velo账户,再比如Payoneer里的美元余额提现到Velo账户等等。简言之,合法合规的跨境收款资金,最后都可以畅通无阻的进入到Velo华美银行账户中。

结论:满足开户要求,第一次必须存款2500美元。Velo华美银行,必备选择。

有了Velo华美银行账户,实际上,也就为申请美版PayPal个人账户创建了条件,解决了在申请美版PayPal要求验证真实美国银行账户的要求。不仅如此,Velo签发的担保信用卡,又可以帮助用户人在国内就能建立自己的美国信用记录。最后,辗转申请到一张真正意义上的美国信用卡了。为什么要申请美国信用卡?《Amex Hilton Aspire Card美国信用卡 无需SSN 在国内就可以申请的美国运通高端信用卡》看完这篇文章,或许你会心动。因为用对了美国信用卡,不只是在跨境付款方面畅通无阻,在某些方面,还可以小赚一笔。用的好的话,可以节省下一年几次海外的高品质旅行的费用。

有时候,茶余饭后之际也会聊到国内的股市,着实看不懂茅台为什么会成为中国的股王。是酒桌文化还是科技创新改变未来?好吧,既然看不懂,最好的办法就是别碰。这里特别值得一提的是买卖美股话题。我对美股并无多少经验,出于创新科技方面的情怀,在美股上为数不多的一些投资也只是买了一些TESLA股票。与其说是投资,不如说是对马斯克这种冒险精神以及改变世界塑造未来的创业精神的支持。不过,这已经足够让我合法拥有一个活跃的美国证券账户。

然后,想起了几个月前,一位会员用户的求助。因为胡乱用velo华美银行账户去和不靠谱的第三方兑换美元,导致银行账号被强制关闭。银行将账户里的余额以支票的方式邮寄给了他。这里不得不提一下中美之间的银行监管政策的区别。

在国内,极少情况下,听闻过谁的账户因为汇入一笔钱,就被银行给强制关闭清退的情况。客户是上帝,我们的银行始终是为人民服务,就算要关,看在为人民币服务的份上,也不能轻易关闭账号。然后,这种国内的银行账户使用惯性思维,延续到了美国的银行业。随意跟第三方进行货币兑换,接收来路不明的款项支付,然后,美国账号被强制关闭,这就不难理解,为什么网上一大批人指着Velo华美银行骂娘了。换句话说,Velo只为合法合规,资金来源可靠的美元客户服务,并且有权选择和什么样的客户合作。

当用户收到了被银行清退后的账户余额支票,没得选择,最后在中国银行办理了光票托收业务,然后等待漫长的托收时间,最后银行要求说明这笔钱的来路是什么。想了想说,这原本留学预交的学费,因为疫情,从学校退学,然后退回了一些学费。好在钱不多,银行似乎也认可了这个瞎编的理由,然后钱就回来了。

细心的朋友或多或少有些感觉。几年前,银行很少过问这些,但最近2年,钱进钱出比以往监管要严厉的多。所以,免不了担心钱进来了,但又被国内银行拒收的情况。如何解决这种问题?这让我想起了德美利证券(TD Ameritrade)账户的一个作用。没错,把钱存入美股证券账户中,不仅解决了没有账户可存的问题,而且存款还有利息。考虑到美股的长期收益,做些投资也是不错的选择。然后,等开了新的美国账户后,再完成提现。

应该说,这是个偶然发现。随着对德美利证券公司的延伸信息了解,得嘉信理财(Charles Schwab)以换股的方式收购德美利证券(TD Ameritrade),交易总价达到260亿美元(约为1820亿人民币)。老大收购了老二,两家券商的合并在财富管理领域创造一个巨无霸。所以,又对嘉信理财(Charles Schwab)进行了一些背景了解。多数国际中小投资者选择德美利证券主要原因还是嘉信理财的门槛更高。嘉信理财,要求25000美元存入要求,而德美利证券现金账户也只有2000美元要求。

但让人意想不到的是,嘉信理财(Charles Schwab)为投资客户提供了一个visa借记卡,全球atm取现免费,且100%补贴ATM机具和银行的额外收费,也无货币转换费,采用VISA汇率(每日限额1000刀)。没错,全球ATM取现全免费,真正做到没有任何手续费。

剩下的事情,就自行脑补了。想到了一些什么?也就是说,零手续费将亚马逊或独立站等海外销售款提现到Velo华美银行,然后,再将Velo华美银行的钱零手续费ACH方式转入嘉信理财证券账户,最后,利用与这个证券账户关联的Visa借记卡,在国内任何一台支持visa的ATM机上取出人民币现金,如此,零手续费提现就这么实现了。

有了这张卡,出国的时候,也不用再去找银行预约换美元,日元、港币、加币、泰铢了,要去到哪个国家,向嘉信理财进行旅行报备,取出当地货币。如此,我们就做到了零成本提现,零成本回收资金。有兴趣的用户可以尝试测试,我在后续的时间内,也会进行一些测试体验,反馈给大家。

总结,熟悉跨境收款支付工具的优点缺点,学会充分发挥各种工具的优势,高效组合管理海外收款与提现,就能实现跨境收款支付环节零支出。

About the author : roy

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    Z 2020年12月24日 at 下午9:26 - Reply

    「在国内,极少情况下,听闻过谁的账户因为汇入一笔钱,就被银行给强制关闭清退的情况。」=== 建议楼主搜索下“冻卡”就知道今年币圈和外贸圈的冻卡有多厉害了~

    • roy
      roy 2020年12月24日 at 下午10:01 - Reply

      你说的是义乌银行账号被冻结事件吧,几个月前,跟义乌银行业知情人士了解过一些情况。在义乌十八腔论坛里也有很多讨论,了解事件背景,主要是涉及到外贸交易方面的资金问题,了解被冻结账号的群体以及交易记录,可能就知道发生了什么,有些东西不能碰,有些红线不能踩。

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        Chris 2020年12月29日 at 上午10:09 - Reply

        不仅是义乌和外贸。坐标西北省会,身边有币圈的朋友,因为交易买卖数字货币,居然被福建经侦冻结了支付宝账号,仅几万而已。

        • roy
          roy 2020年12月29日 at 上午10:15 - Reply

          感谢反馈,数字货币交易涉嫌违反资金支付结算和外汇买卖的相关法律规定,涉嫌从事非法金融活动,扰乱经济金融秩序。币圈话题,不在我们讨论范围内。

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    Max 2021年2月9日 at 下午11:17 - Reply

    Velo转到证券账户,然后用VISA卡取现,这是个好办法,但是如果海外自由创业得到的金额比较大怎么办,每个月2万刀以上,怎么以更低的手续费转回到国内。我现在用的是VELO收款然后用TW转回来,但是手续费巨贵,将近3%了。有号办法么

    • roy
      roy 2021年2月9日 at 下午11:51 - Reply

      每月2万刀,直接用worldfirst,费率0.3%。

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        Max 2021年2月10日 at 下午10:30 - Reply

        我主要是Freelancer获得的佣金,万里汇之类的没法用,所以才用的Velo,和派安盈的虚拟卡。但是这两个方式的主要问题都是手续费过高。

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