我一直犹豫要不要写这篇投资美股的文章,但看到朋友圈中关于美股话题铺天盖地的刷屏,作为跨境创业者,没能和美股扯上点边,似乎有些跟不上时代的节凑,好歹从事的也是跨境业务,有合法的美元收入,也有真正的美国银行账户,却与美股绝缘,实在是说不过去,眼看又一次要落伍了,索性写点东西,也谈谈我的理解。

如果你是跨境从业者,无论是通过跨境电商平台或者独立站销售产品,或是通过affiliate方式赚取佣金,或者通过类似fiverr的平台提供劳务服务获得美元收入,显然,你已经有了可靠且稳定的美元收入来源。这一点,你已经比多数普通中国民众在投资美股上要方便的多。因为你并不需找国内的银行兑换美元,然后,瞎编一些理由,想法设法把兑换到的美元汇入美国的银行账号。显然,从事跨境行业,原本这些障碍反而成了自己的优势,有了更多的财富增值机会。

投资美股算不算跨境创业?

先不必纠结跨境创业的边界问题,投资美股可能算不上什么正儿八经的跨境创业方式,但将其理解为一种财富增值的方式,还是说的过去的,毕竟过去的一年当中,不少人通过投资美股市场所赚取的利润已经远远超过了跨境创业中的收入。

历来有一种说法,股市是经济的晴雨表,但美股是个例外,尽管深受新冠疫情困扰,美国经济数据一片黯淡,但美股却一路高歌,屡创历史新高。与美股形成鲜明对比的是中国的房价。尽管国内不少大城市的房价已然高不可攀,但这也丝毫不影响屡创历史纪录。美国股市和中国房市成了过去十几年,人们创造财富的明智选择。当然,如果你同时投资了中国房产,美国股市,毫无疑问,你一定是人生赢家,或许资产已经翻了几倍,甚至十几倍。过去十年,“中国房产和美国股市存在泡沫”的说法也从没消停过。不按套路出牌,违背经济学常理,这不科学。不过,现实就是这么残酷,勤勤恳恳,起早贪黑的劳作所获得的收益比起蹭蹭上涨的房价和股价,多少让人有些失落,显然,很多事情已然无法用科学来解释。

不过,当翻阅过去100年的美股走势时,似乎一切又变得合理了许多。先来看看道琼斯工业综合指数百年曲线图,你看到了什么?显然,这是一张波动上升的曲线图。图中最大跌幅出现在上个世纪30年代美国大萧条时期,二战期间,仍有小幅上升,直到1954年,重回历史新高,随后持续了几十年的大幅攀升。另一次巨量跌幅出现在2007-2008年,与之对应的事件2007年到2008年的金融危机。2009年后,美股又开始了新的一波持续上升。

直到2020年3月疫情初期,一周内三次触发熔断。有句话叫做坏消息才是新闻,美股的暴跌成了人们茶余饭后的谈资,尽管多数中国人并没有投资美股的经验,但美股的高风险印象却深深烙印在人们心中。看吧,还是买房靠谱些。然而,谁能料到,3月见底后,在美国经济封锁,失业率持续攀升,新冠病例屡创新高,经济数据一片黯淡的背景下,美股又开始持续攀升,屡创历史新高。

另外两个反应美股市场的指数分别是标普500和纳斯达克指数,相似特征同样是趋势上涨。

很显然,无论是过去100年,还是过去10年,或者是过去1年,美股市场尽管有一些波动,但大的趋势仍然是持续性的上涨。换句话说,美股的上升趋势如同时代发展一样,尽管过程跌宕起伏,但过去100年的美股发展历史曲线图告诉我们,方向始终是向上的。当然,选择哪一种投资方式,实际上都是由每个人的[信仰]来决定。简单点说,选择哪个都是合理的,在于你看相信什么。

如果你相信「美国霸权」不会崩,那就投美股;

如果你相信「A股慢牛」真的有,那就投A股;

如果你觉得「房住不炒」是假的,那就去炒房。

多数人并不具备投资美股的基础知识或者抗风险能力,一方面是基于对中国股市的理解,绝大多数人对投资股票抱有相当大的负面印象。另一方面,同样的,2007-2008年的全球金融危机中股票市场暴跌中也给美国人所留下的惨痛印象。这一点,我们从来自statista的美国人投资股票占别数量上可以看出。2007年,每三个美国成年人就有二个人有投资美股,这一比例高达65%,但随后的全球金融危机,这一比例降至2013年的52%,此后几年小幅上升到55%,持续至今。也就是说,现阶段,每两个美国成年人中,就有一个有购买美国股票,显然,这个数据比金融危机之前要理性的多了。

对于股市,我实在是外行,本没有什么资格在这里说三道四。但从一些风险和收益平衡角度来说,我会考虑将投资美股作为一种较好的投资选择。同时,在购买美股的过程中也会涉及到一些海外银行账户开设,券商账户注册以及美元汇款入金等一系列跨境收款支付操作。投资美股可以算作为一种跨境赚钱方式,也可能亏钱,当然,买卖美股过程中也会涉及到跨境资金流转也给了我更多的写作素材,从中也找到一些有利于跨境创业者财富增值的技巧。

跨境创业者在投资美股方面的优势

既然美股长期收益稳健,为什么只有少数中国投资者会去购买美股呢?为了寻找这个答案,我尝试着分别从 YouTube和哔哩哔哩上寻找一些线索。一个制作精美的手绘动画视频出现在我的眼前,这里分别给出了链接,有兴趣可以观看。

https://www.bilibili.com/video/BV147411z7x1

有意思是,同一个视频,在YouTube和哔哩哔哩上发布后,后面跟随的评论却截然不同。对于作者的评价也是两极分化。挑选一个YouTube上的评价:相見恨晚,我聽過最好的投資頻道,沒有之一。至于哔哩哔哩上的评价,实在有些惨不忍睹,有兴趣的自行翻阅。大概哔哩哔哩上实在太多的冷嘲热讽,作者于是在2020年03月20日置顶了一条评价:

众所周知,美股最近经历了过去十年前所未有的动荡。疫情影响下,全球股市无人幸免。之前没人能预料到疫情的影响如此严重,现在也没有人能知道疫情的影响还有多深。对于那些冷嘲热讽的人,我只能说感谢你们孜孜不倦的关注。对于有独立思考的朋友,美投君请大家思考一个问题,视频里提到的观点有没有受疫情的影响有所改变?当疫情散去,生活回归正常时,金融市场也终将恢复平静。美投君只想为有独立思考的人多开一扇窗,多一些知识,多一道选择。投资是一件需要学习和独立思考的事,我真诚的科普金融知识,投资方法,懂的人自然懂。跟投资一样,美投君做视频的态度也是从长期发展看问题,我相信日久见人心。

不得不说,独立思考是很多人普遍缺乏的一种基本思维能力,如同作者所说的那样,投资是一件需要学习和思考的事情,多开一扇窗,多一些知识,多一道选择。

老实说,我并不排斥投资美股,但并不建议人人都去尝试购买美股。如同经营跨境电商行业一样,独立思考和必要的知识储备,以及适当的风险承受能力可以让卖家少走很多弯路。但对于每月的收入原本就拙荆见肘,却执意贸然尝试,反而会让自己陷入困境,并非明智之举。比起多数中国普通民众,跨境创业者在投资美股上,显然更有优势。购买美股,首先需要手上有美元,有美国银行账户,有美国券商账户。

先说美元兑换。中国是一个外汇管制的国家,对每人每年使用(兑换)外币是有金额限制的,5万美元购汇限额。并且规定“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’,当年及之后两年不享有个人便利化额度”。

显然,明目张胆的以投资美股为由跑去银行兑换美元,客气一点,银行会拒绝向你的美元兑换服务,并明确告诉你这么做是违反外汇管理政策的。不客气的,列为黑名单,以后就甭想换了。如果你确实有海外旅游、留学、看病的需求,以合理的理由找银行换美元,银行通常会要求提交相关证据证明,比如海外签证、机票、海外学校录取通知书、医院诊断证明之类的文件。以往政策宽松的时候,银行似乎也不会严格核查相关证明文件,瞎编个理由,也就换到了,但自去年开始,外管政策越来越严,就没那么容易糊弄过去了。

再说美元汇款。假设通过一些“合理的理由”,成功兑换到了一些美元。又有两个问题摆在面前。一是银行能否批准汇出美元到海外账户上,二是如何开设美国银行账户。首先,想到了Velo华美银行。早期,一些美股券商和Velo合作,协助投资人在Velo华美银行开设账号用于美股投资。大概是用的人太多了吧。树大招风,外管监管部门已经将华美银行签发的账号列为了投资账户,国内多数银行明确拒绝向Velo账号提供美元汇款服务。为了提示风险,Velo中文官网上也明确进行了重要提示。

中国的普通民众,一方面缺乏美元来源渠道,现阶段以海外旅游为理由找银行兑换美元,大概率银行不会鸟你,另一方面,即便有了美元,也很难通过正常渠道汇出到海外账号上,最后,美国银行账号同样是个卡脖子问题。索性知难而退。也正是这一系列的门槛障碍,让一些人看到了商机,有需求就有市场,有市场就有利可图,至于是否合法,是否灰色,在一些急功近利的人眼里,做了再说。于是,私下兑换美元就有了生存空间。

最高人民法院和最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,其中有明确规定,主要表明实施非法购买和出售外汇或变相交易的外汇和其他非法外汇交易,扰乱金融市场秩序,如果情节严重,应当对违法经营罪进行定罪和处罚。

明确点说,私下换汇,不管是在中国,还是美国,都是属于违法行为。在美国,尤其是在911事件之后,对洗钱法的执行非常严格,对这一罪行也很敏感,执法部门很容易就会盯上大额的资金交易。私下换汇往往涉及大笔资金,加之这种行为本身就不受法律保护,所以也很容易被骗子盯上。另一方面,无知者无畏,很多私下换汇的人即不懂国内的外汇管理条例,也不熟悉海外的金融监管政策。自去年被广泛讨论的义乌大批外贸商家账户被冻结事件,也给大家提了一个醒。

所以,如果你并没有合法的美元来源渠道,也没有合法的美国银行账户,那么,投资美股显然门槛太高。勉强去尝试,不仅将自己置身于法律风险之中,同时也会陷入各种诈骗圈套之中。

跨境创业者的美股投资流程

不过,对于跨境从业者来说,这事就简单的多了。跨境卖家可以通过跨境电商平台和各种跨境创业渠道赚取合法的美元收入,然后,直接存入自己的Velo华美银行账户,最后,将部分用于投资美股。

通常来说,跨境创业者,大都会注册一个Payoneer或者PayPal来收取海外资金。注册Payoneer后,会自动签发一个虚拟的美国银行账号。当然,这个账号只能用来收取一些经过Payoneer审核过的资金,比如亚马逊平台的销售款,Affiliate的佣金收入,或者Fiverr上的劳务市场报酬。

另一个就是PayPal了,PayPal的功能和Payoneer类似。

当Payoneer账户或PayPal收到美元资金后,再转入到Velo华美银行账户中,最后通过开设德美利美国券商账号,将Velo华美银行的美元以ACH方式入金到券商账号中,用于购买美股。Payoneer是一家总部位于美国纽约的美国公司,其签发的虚拟银行账号也是美国银行账号,Velo华美银行是一家在美国纳斯达克上市的美国公司,而德美利证券公司与Charles Schwab合并后,更是成为了美国最大的券商公司。 而这一资金流转过程又全程在美国按照美国的金融管理政策执行,并不触及中国的外汇管制政策,自然也是完全合法合规。

事实上,跨境创业者的投资美股方式与国内传统的美股投资者在账户开设与资金流程过程中,有着截然不同的做法。国内大多数美股投资者选择的方式仍然是通过银行用人民币兑换港币或者美元,然后汇款到香港或者美国银行账户,再转入一些国内的美股券商完成美股投资。显然,这里需要克服一系列困难才能解决问题。而跨境创业者的资金来源、银行账户、券商账户均来自美国本土,整个过程中并不需要跟国内的银行打交道,也就没那么多门槛障碍。别忘了,像Charles Schwab还提供了一张全球免手续费的visa银行卡,需要用钱的话,可以在全球任何一台带有VISA标示的ATM机上还能直接取出当地现金。velo华美银行为客户同样提供每月2次免费的atm取现服务,超过后,每笔1美元。

总结

最后,跨境创业和投资美股是两码事,还是要需要区分主营业务和副业。将投资美股当作一种副业去做,从过去百年的历史业绩来看,放长线,耗得住,大概率是有利可图的。还是那句话,股市有风险,投资须谨慎。别忘了,一年前的三次熔断,过了3-4个月后才完全恢复元气。投资美股并不适合所有的人,适当学习一些美股基础知识,多一些独立思考,有助于减少投资风险。不要捡了芝麻,丢了西瓜。跨境业务仍然是主营业务。

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