PayPal还是10年前的“PayPal”么?聊一聊中国跨境电商卖家眼中的跨境收款工具-PayPal

昨天在整理书架时,无意中翻出了10年前PayPal赠送的一些纪念礼品,USB手表、钱包、钥匙扣挂件以及京剧脸谱摆件。有些不可思议,10年前的小玩意,居然还完好无损的保存着。我应该算的上是PayPal的老用户了,虽然早年的交易记录已经无法被搜索到,但从一张历史截图中知道,我在2007年的时候就已经是PayPal用户了。或许我也能算得上是比较“懂”Paypal的人。

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PayPal是名副其实的舶来品,时至今日,仍然如此。PayPal早在2004年的时候就进入中国,成立了美银宝信息技术(上海)有限公司。不过受金融牌照政策与本地化策略影响,PayPal发展迟缓,始终未能在中国市场有所突破。

PayPal是跨境支付行业的龙头老大,我的博客中却很少谈论关于PayPal的话题。Paypal在跨境电商行业中,历来是一个极具争议的话题,展开来讲三天三夜也讲不完。不管是从谷歌还是百度上搜索,不管是知乎还是youtube,网络上充斥着大量有关PayPal欺诈、谩骂、陷阱的负面信息。如果你是PayPal的老用户,相信一定体验过PayPal账号被限制,被冻结,要求提交资料审核的事件。当然,也许你的邮箱里也会经常碰到冒充Paypal官方发出的邮件,用来盗取你的Paypal密码的诈骗邮件。

PayPal的套路实在与众不同,即使是账户里收到的钱,也不一定肯定就是你的钱。即是你亲手付出去的钱,也可以“使些手段”要回来。我想,如果你是一个初次接触PayPal的用户,看到如此铺天盖地的负面信息,一定会有所担忧,这货冻结账号的概率好像有些高,谁还敢用Paypal?PayPal的规则怎么这么奇葩。

是的,新用户想要掌握PayPal的套路,就得像倚天屠龙记中张三丰教张无忌太极剑一样,第一步就得忘掉之前所学的所有支付工具的使用方法。千万别把PayPal当成支付宝、微信支付来用。使用PayPal,讲究落袋为安,只有钱真正提现到你的本地银行账户上了,这钱才是你的。因为谁也说不清,你会不会因为一个自己都拎不清的侵权投诉,就把你帐号上的钱合理合法的全部划走。

PayPal虽然口碑不佳,但这并不影响PayPal在全球支付行业里称王称霸。你不得不承认,时至今日,Paypal全球2亿用户,覆盖200多个国家和地区,支持25种货币,Paypal仍然是全球范围使用人数最多,覆盖面最广泛的跨境支付工具,没有之一。

Paypal的传奇背景

了解PayPal的人都知道,PayPal来头不小。听过PayPal黑帮吗?

2002年,eBay以15亿美元收购了PayPal。这一交易完成之后,PayPal的重要员工都陆续从eBay离职。不过,他们仍然保持着密切的联系,经常聚会,并将自己的团体命名为“PayPal黑帮”。

PayPal这些早期的重要员工在各行各业所取得的成就足够震撼。这些人创建了YouTube、LinkedIn、特斯拉汽车、SpaceX、Yelp、Yammer、Slide还有数个风投公司。

在人们看来,谷歌很努力追求各个领域的人才,但曾经担任PayPal首席财务官的罗勒夫·巴萨(Roelof Botha)表示:“PayPal与谷歌的最大不同在于,谷歌希望招聘博士,而PayPal则希望招聘那些放弃博士学位的人。这是两种完全不同的气质。”PayPal的企业文化是反主流思想。

关于PayPal黑帮,可以看下这篇文章;https://www.sohu.com/a/105308513_393925

PayPal在中国的艰难发展

我们回到国内,PayPal现在在国内混的如何?前几天,PayPal突然发布了这样一则公告:

PayPal 快捷人民币提现服务终止通知

  • 尊敬的PayPal快捷人民币提现服务用户,
  • 近年来,PayPal与连连支付通过友好合作与共同努力,为众多中国跨境电商卖家提供了优质的跨境支付服务。
  • 基于双方未来各自的发展方向,并经友好协商,PayPal和连连支付共同决定,自2018年7月1日起,停止快捷人民币提现业务。中国的PayPal用户仍然可以通过电汇的方式以美金形式提现至中国的银行账户,并通过银行完成结汇。
  • 在2018年7月1日前,您仍然可以使用快捷人民币提现业务,点击下方的继续按钮,您将会跳转到连连支付的快捷人民币提现服务页面。

WTF?隐隐约约感觉一夜回到十年前。我不知道到底是什么原因导致PayPal要如此坚决的取消掉快捷人民币提现服务。合规问题?牌照问题?

从2015年年底PayPal与连连支付合作推出快捷人民币提现服务,到2018年7月1日,维持了不到三年时间。此项服务突然取消,双方均未谈及停止服务的其他具体原因。个人猜测可能跟合规性与更加严格的监管政策有关。

早在2012年,PayPal向央行递交过第三方支付牌照申请。PayPal曾信誓旦旦欲成首家获支付牌照外企 入华挑战支付宝。“我们对最终获得牌照持谨慎乐观态度”。6年过去了,还乐观么?

还是那句话,PayPal是个名副其实的舶来品,并不真正了解中国国情,亦不像微信支付宝那样,理解中国客户。在中国,金融安全早已上升至国家战略和国家安全的高度,PayPal是外资企业,并且在行业内有比较强的垄断地位。PayPal会老老实实接受中国监管么?会像apple一样将金融数据服务器迁移至国内么?所以,牌照这事,在我看来,没戏。

取消人民币快捷支付后

取消快捷人民币提现意味着电汇提现到国内银行方式又将成为最主流的提现方式。而这种电汇提现每笔35美元高额手续费,外加可能10-20美元的中间行费用,会让很多中小卖家心里隐隐作痛。每提现一次,不管金额多少,都得付出至少约230元人民币的提现手续费。提的多,平摊下来,提现成本还能接受,提的少了的话,就很不划算了。最后,别忘了,进来的是美元,还得办理结汇。

当然,小卖家想节省点费用,也可以选择每笔5美元的支票方式提现。等等,我想还是算了吧。没那么多时间精力来折腾这事。

我尝试过多次海外邮寄支票方式的收款,早年,google adsense的广告费用也是通过以签发支票方式为主,也有其他美国公司邮寄来的支票,当然,也包括paypal的支票。从刚开始的小激动到后来的嫌弃。如今已是2018年了,中国已然进入出门不带钱包的全民手机支付时代,路边买根葱都可以手机支付了,而支票在这个时代反倒显得有些另类。

支票提现方式通常要20天左右收到支票,然后自己拿着支票去银行办理光票托收业务,银行会收取60元人民币的托收费,然后回去再等30-40天,最后,银行会打电话通知你钱已经到了,可以过来办理美元结汇了。

支票的麻烦之处不仅是时间周期长,并且会有邮寄丢失的可能性。我就曾经碰到多这类的事情,麻烦着呢。

另外2种方式的免费提现到香港账户或美国账户,免费提现的前提是你得有这类账户才行。

免费提现到香港账户(1000港币以上免费)

先说说香港账户,内地居民开设香港账户并非什么难事,并且现在并不一定需要前往香港才能办理这种账户。随着政策调整,有时松有时紧。通常来说,香港账户都会有账户管理费,大约50港币/月,有的达到一定的存款金额可以免除。而有的银行对于香港账户上的外币转到国内,又会有手续费,无疑又多了一道成本支出。当然,每个银行政策都不一样,细节问题最好咨询银行。

免费提现到美国银行

这里有一个不好的消息,PayPal取消了中国用户免费提现到美国银行的政策,改为每笔35美元。一开始,我还不太确信,因为这个免费政策已经执行了10几年了,怎么突然就变了。于是,打电话给PayPal再次核实确定。就在1-2个月以前,PayPal确实取消了提现到美国银行账户的免手续费政策,也就是说,以后中国PayPal用户将账户余额提现到美国银行账户同样需要支付每笔35美元的手续费。

不过唯一的好消息是,如果你的PayPal账户是用美国公司开设的,那么提现到美国本地银行仍然是免费的。我觉得你可以看下这篇文章《全方位解析如何注册美国公司拓展跨境电商业务 如何注册美国公司、在哪个州注册以及最佳注册方式》,这一点上似乎又更能说明美国公司对跨境电商卖家的作用。

Paypal的高收费策略

别担心,PayPal干的不错,对待中国用户总算跟国际接轨了,一视同仁的收费价格。

跨境电商卖家们经常会抱怨很多收款公司的高收费,比如亚马逊收款,每笔都得扣除1-2%的手续费,赚钱最多的并不是卖家,而是这些收款公司。前几天,亚马逊官方宣布“亚马逊全球收款”正式上线,中国卖家无需开设外国银行账户或第三方账户,即可通过国内银行账户进行收款,手续费统一为 1.25%。通过第三方支付公司将亚马逊的资金提现到国内银行,收取1%的手续费,已经算的上是业界良心了。

咱再看看PayPal,4.4%,外加每笔0.3美元的手续费,提现到国内银行费用的话,电汇每笔35美元起,支票5美元+60托收费。

有没有办法降低这方面的成本?

正如前面所提到的注册美国公司。或许对于跨境电商卖家来说,当你的收款量达到一定程度时,注册一家美国公司,然后利用美国公司身份注册PayPal账户,可能会是一种降低收款费率和减少提现成本的有效方式。我们来看PayPal美国官方网站的收费说明:

If you are a U.S. PayPal account holder, you can transfer money out of your balance in two ways.* Transfers made using your linked bank account are always free and are usually deposited the next business day.** Now, with Instant Transfer, for a fee you can transfer funds to your bank account even faster using your eligible debit card. Transfers using a debit card are typically completed in minutes.*** You can choose between your linked bank account(s) and any eligible debit cards when you make a transfer. Eligible debit cards include Visa and MasterCard debit that participate in Instant Transfers. Participation of these cards is driven by the card issuer.

如果你是美国PayPal用户,提现到关联银行账户是完全免费。在美国通过在线交易,收取交易金额的2.9%,加上0.3美元手续费。对比美国之外的国际用户,则是收取交易金额的4.4%,加上0.3美元手续费。费率足足高出1.5%的。可以查看这里,详细了解PayPal美国用户收费标准

Paypal的竞争对手

来自owler的竞争数据显示,以下10家支付公司是paypal的直接竞争对手。

上述10家支付公司中,除了跨境电商卖家比较熟悉的收款公司 payoneer 外,可能大部分名称都没有听说过。如果你还知道什么是payoneer ,可以看下《一个人如何做跨境电商(二)-跨境电商收款方式 Payoneer卡注册与使用详解》。

如果你经常阅读我的博客文章,可能对stripe和Klarna会有一些印象。Stripe近年来发展迅猛,是目前自建站卖家最喜爱的信用卡收款工具。我曾单独写过一篇详细介绍Stripe的文章《跨境电商卖家如何通过香港银行或美国银行账户开设Stripe收款 信用卡收款渠道》,如今越来越多的公司抛弃paypal,选择Stripe作为信用卡收款的首选方式。可是stripe目前并未向中国大陆用户开放,所以如果想使用stripe给你的自建站收款,开设香港账户或或者美国账户是必然条件。

Klarna在2005年成立于瑞典首都斯德哥尔摩,是欧洲最大的支付公司。Klarna给用户提供了灵活的支付选择,比如用户可以在购物完成后再支付。用户无需注册就可以用电子邮箱和邮编下单。产品送达后,用户可以在14天内完成付费。或者公司可以先帮用户垫付资金,用户之后慢慢还上,这种方式类似国内的蚂蚁花呗。但在瑞典,Klarna算是开创了创新支付的先河。

尽管paypal的众多竞争对手,你追我赶,但目前,仍然没有任何一家公司可以撼动paypal在网络收款与支付领域的霸主地位。

跨境电商卖家如何正确使用Paypal?

这个话题有点大,即便是像我这样,有着10多年paypal使用经验的老用户,仍然无法完全规避paypal使用过程中所带来的风险。个人总结几点经验供大家参考。

1、作为paypal用户要始终记住,paypal是倾向于保护买家利益的。买家可以举出无数个理由要回之前付给你的钱,其中使用最多的理由是“未经授权的付款”。

2、落袋为安原则,要始终记住paypal账户里的钱不一定真的就是你的钱。paypal受美国法律监管,接受美国法院的冻结令。

3、保护好自己的paypal账号密码。不要轻易点开可疑邮件。骗子习惯冒充paypal官方发出邮件,制作假冒paypal官方网站窃取用户账户和密码。paypal没有那么多安全措施,也不会发短信核验手机号码,骗子很容易就能利用这些盗取的账号和密码盗取资金。

4、不要去淘宝或网络上找人兑换paypal里面的美元,这种被骗是大概率事件,肉包子打狗,有去无回。

5、大额支付尽量避免使用paypal,一旦出现纠纷,损失会非常惨重。

6、保存好必要的采购记录、交易单据、物流发货运单信息,当交易增长过快时,可能会被视为可疑交易,临时限制提现,要求提交各种证据验证真实性。

7、侵权连带责任,也就是说,如果有人告你侵权,paypal账户会被连带冻结,甚至paypal账户上的余额被强制转走。避免在paypal账户中存留太多余额。

8、paypal在国内成立了全资子公司,属于外国法人独资企业,但其经营范围未涉及与金融或者支付相关领域。所以,诉讼发生时,国内公司一般不作为诉讼主体,一定程度上,这种做法规避了中国法律的监管。我想这也是为什么国内用户出现这么多纠纷投诉,消费者协会也好、主管部门也罢都无法起到有效支持,爱莫能助。最多也只能以商量的口吻跟paypal协商处理。