初识PayPal

整理书架时，无意中翻出了10年前PayPal赠送的一些纪念礼品，USB手表、钱包、钥匙扣挂件以及京剧脸谱摆件。有些不可思议，10年前的小玩意，还完好无损的保存着。我应该算的上是PayPal的老用户了，虽然早年的交易记录已经无法被搜索到，但从一张历史截图中知道，我在2007年的时候就已经是PayPal用户了，或许我也能算得上是比较“懂”Paypal的人。

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PayPal是跨境支付行业的龙头老大，历来是一个极具争议的话题，展开来讲三天三夜也讲不完。不管是从谷歌还是百度上搜索，不管是知乎还是youtube，网络上充斥着大量有关PayPal欺诈、谩骂、陷阱的负面信息。如果你是PayPal的老用户，相信一定体验过PayPal账号被限制，被冻结，要求提交资料审核的事件。也许你的邮箱里也会经常碰到冒充Paypal官方发出的邮件，用来盗取你的Paypal密码的诈骗邮件。 PayPal的套路实在与众不同，即使是账户里收到的钱，也不一定肯定就是你的钱。即是你亲手付出去的钱，也可以“使些手段”要回来。

我想，如果你是一个初次接触PayPal的用户，看到如此铺天盖地的负面信息，一定会有所担忧，限制冻结账号这么高，PayPal的规则怎么这么奇葩，谁还敢用Paypal。 是的，新用户想要掌握PayPal的套路，就得像倚天屠龙记中张三丰教张无忌太极剑一样，第一步就得忘掉之前所学的所有支付工具的使用方法。千万别把PayPal当成支付宝、微信支付来用。

使用PayPal，讲究落袋为安，只有钱真正提现到你的本地银行账户上了，这钱才是你的。因为谁也说不清，你会不会因为一个自己都拎不清的侵权投诉，就把你帐号上的钱合理合法的全部划走。

Paypal的传奇背景

PayPal虽然口碑不佳，但这并不影响PayPal在全球支付行业里称王称霸。不得不承认，时至今日，Paypal全球3.25亿用户，覆盖200多个国家和地区，支持26种货币，Paypal是全球范围使用人数最多，覆盖面最广泛的跨境支付工具，没有之一。了解PayPal的人都知道，PayPal来头不小。听过PayPal黑帮吗？

2002年，eBay以15亿美元收购了PayPal。这一交易完成之后，PayPal的重要员工都陆续从eBay离职。不过，他们仍然保持着密切的联系，经常聚会，并将自己的团体命名为“PayPal黑帮”。

PayPal这些早期的重要员工在各行各业所取得的成就足够震撼。这些人创建了YouTube、LinkedIn、特斯拉汽车、SpaceX、Yelp、Yammer、Slide还有数个风投公司。 在人们看来，谷歌很努力追求各个领域的人才，但曾经担任PayPal首席财务官的罗勒夫·巴萨(Roelof Botha)表示：“PayPal与谷歌的最大不同在于，谷歌希望招聘博士，而PayPal则希望招聘那些放弃博士学位的人。这是两种完全不同的气质。”PayPal的企业文化是反主流思想。

PayPal在国内使用

PayPal现在在国内混的如何？一边是持续的市场增长，一边是更加严格的监管和不便。比如，PayPal快捷人民币提现服务终止通知。

尊敬的PayPal快捷人民币提现服务用户，

近年来，PayPal与连连支付通过友好合作与共同努力，为众多中国跨境电商卖家提供了优质的跨境支付服务。

基于双方未来各自的发展方向，并经友好协商，PayPal和连连支付共同决定，自2018年7月1日起，停止快捷人民币提现业务。中国的PayPal用户仍然可以通过电汇的方式以美金形式提现至中国的银行账户，并通过银行完成结汇。

在2018年7月1日前，您仍然可以使用快捷人民币提现业务，点击下方的继续按钮，您将会跳转到连连支付的快捷人民币提现服务页面。

从2015年年底PayPal与连连支付合作推出快捷人民币提现服务，到2018年7月1日，维持了不到三年时间。此项服务突然取消，双方均未谈及停止服务的其他具体原因。

PayPal是国内第一家拥有支付牌照的外资企业，并且在行业内有比较强的垄断地位，但同样得接受国内监管。

取消快捷人民币，似乎也是受政策限制。电汇提现到国内银行方式，提现每笔35美元高额手续费，外加可能10-20美元的中间行费用，会让很多中小卖家心里隐隐作痛。每提现一次，不管金额多少，都得付出至少约230元人民币的提现手续费。提的多，平摊下来，提现成本还能接受，提的少了的话，就很不划算了。最后，别忘了，进来的是美元，还得办理结汇。

当然，小卖家想节省点费用，也可以选择每笔5美元的支票方式提现。等等，还是算了吧，没那么多时间精力来折腾这事。

另外2种方式的免费提现到香港账户或美国账户，免费提现的前提是你得有这类账户才行。

免费提现到香港账户

先说说香港账户，内地居民开设香港账户并非什么难事，并不一定需要前往香港才能办理。随着政策调整，有时松有时紧。通常来说，香港账户都会有账户管理费，大约50港币/月，有的达到一定的存款金额可以免除。而有的银行对于香港账户上的外币转到国内，又会有手续费，无疑又多了一道成本支出。当然，每个银行政策都不一样，细节问题最好咨询银行。

免费提现到美国银行

这里有一个不好的消息，PayPal取消了中国用户免费提现到美国银行的政策，改为每笔35美元。一开始，我还不太确信，因为这个免费政策已经执行了10几年了，怎么突然就变了。

Paypal的高收费策略

跨境电商卖家们经常会抱怨很多收款公司的高收费，赚钱多的并不是卖家，而是这些收款公司。咱再看看PayPal，4.4%,外加每笔0.3美元的手续费，提现到国内银行费用的话，电汇每笔35美元起，支票5美元+60托收费。

降低PayPal使用成本

如果你是美国PayPal用户，提现到关联银行账户是完全免费。在美国通过在线交易，收取交易金额的2.9％，加上0.3美元手续费。对比美国之外的国际用户，则是收取交易金额的4.4％，加上0.3美元手续费。费率足足高出1.5%的。可以查看这里，详细了解PayPal美国用户收费标准。

Paypal的竞争对手

来自owler的竞争数据显示，以下10家支付公司是paypal的直接竞争对手。

上述10家支付公司中，除了跨境电商卖家比较熟悉的收款公司 payoneer 外，《跨境电商收款方式 Payoneer卡注册与使用详解》。可能大部分名称都没有听说过。

 如果你经常阅读我的博客文章，可能对stripe和Klarna会有一些印象。Stripe近年来发展迅猛，是目前自建站卖家最喜爱的信用卡收款工具。我曾单独写过一篇详细介绍Stripe的文章，越来越多的公司抛弃paypal，选择Stripe作为信用卡收款的首选方式。可是stripe目前并未向中国大陆用户开放，所以如果想使用stripe给你的自建站收款，开设香港账户或或者美国账户是必然条件。

Klarna在2005年成立于瑞典首都斯德哥尔摩，是欧洲最大的支付公司。Klarna给用户提供了灵活的支付选择，比如用户可以在购物完成后再支付。用户无需注册就可以用电子邮箱和邮编下单。产品送达后，用户可以在14天内完成付费。或者公司可以先帮用户垫付资金，用户之后慢慢还上，这种方式类似国内的蚂蚁花呗。但在瑞典，Klarna算是开创了创新支付的先河。 尽管paypal的众多竞争对手，你追我赶，但目前，仍然没有任何一家公司可以撼动paypal在网络收款与支付领域的霸主地位。

如何正确使用Paypal？

这个话题有点大，即便是像我这样，有着10多年paypal使用经验的老用户，仍然无法完全规避paypal使用过程中所带来的风险。个人总结几点经验供大家参考。

1. 作为paypal用户要始终记住，paypal是倾向于保护买家利益的。买家可以举出无数个理由要回之前付给你的钱，其中使用最多的理由是“未经授权的付款”。
2. 落袋为安原则，要始终记住paypal账户里的钱不一定真的就是你的钱。paypal受美国法律监管，接受美国法院的冻结令。
3. 保护好自己的paypal账号密码。不要轻易点开可疑邮件。骗子习惯冒充paypal官方发出邮件，制作假冒paypal官方网站窃取用户账户和密码。paypal没有那么多安全措施，也不会发短信核验手机号码，骗子很容易就能利用这些盗取的账号和密码盗取资金。
4. 不要去淘宝或网络上找人兑换paypal里面的美元，这种被骗是大概率事件，肉包子打狗，有去无回。
5. 大额支付尽量避免使用paypal，一旦出现纠纷，损失会非常惨重。
6. 保存好必要的采购记录、交易单据、物流发货运单信息，当交易增长过快时，可能会被视为可疑交易，临时限制提现，要求提交各种证据验证真实性。
7. 侵权连带责任，也就是说，如果有人告你侵权，paypal账户会被连带冻结，甚至paypal账户上的余额被强制转走。避免在paypal账户中存留太多余额。
8. paypal在国内成立了全资子公司，属于外国法人独资企业，但其经营范围未涉及与金融或者支付相关领域。

所以，诉讼发生时，国内公司一般不作为诉讼主体，一定程度上，这种做法规避了中国法律的监管。我想这也是为什么国内用户出现这么多纠纷投诉，消费者协会也好、主管部门也罢都无法起到有效支持，爱莫能助。最多也只能以商量的口吻跟paypal协商处理。

美区PayPal

美区PayPal，也叫美版PayPal、PayPal美国账号等等，因为存在一些门槛条件，并非适用于所有人。

如果仅仅用来跨境消费支付，中国大陆版的PayPal能够在大部分海外商户中进行支付，当然，一些特定的商户也会因各种理由明确拒绝，被拒也算正常。对比国内的PayPal，美区PayPal最大的优势可能就是可以零手续费提现到美国银行账户中。这里说的是美区个人PayPal账户，主要用于个人支付与账户间的收款用途，并非美国公司或者私营业务的商户PayPal账户。换句话说，美版个人PayPal账户可以用来支付海外网站上的各类付款，同时又能收取全球PayPal账户间的付款。

举例来说，你帮中国的一家公司翻译了一些文档，这家公司则可以通过中国大陆版的公司PayPal账户向你的美版PayPal支付这笔稿费，但如果你使用的是中国大陆版的个人PayPal账户，则会发现无法收款。目前，PayPal 仅支持中国大陆向境外注册的PayPal账户进行跨境付款。

另一个就是中国大陆的PayPal存在35美元提现费，而美区PayPal则是零提现费。坦白说，这也是我需要使用美版PayPal最重要的原因之一。因为affiliate工作关系，会经常收到一些海外公司的销售佣金，大部分海外公司提供了四种佣金支付方式，PayPal、美国银行账户、电汇、支票。

比如Shopify Partners项目。Shopify每2周会将佣金支付到PayPal账户中，当然，如果使用的是国版PayPal，则需要慎重考虑一下每笔35美元的提现手续费费用。有时候，账户中只50美元，尽管能够提现，但扣除35美元后，到账只剩余15美元了。

有些朋友也会用来撸各种各样的美国商户福利，比如美区PayPal后台这个假期消费3笔35美元支付，获得25美元奖励。

PayPal美国账户的好处还有很多，各种进阶需要用户自己去体验摸索。也正是因为这些优点，美区PayPal成为了国内的跨境创业者的必备跨境收款支付工具。

避免假信息注册PayPal

网上有太多这类的教程了，相当多的教程存在误导。有的教唆用户瞎编一个美国人的身份信息，瞎编一个美国地址的方式来注册美版PayPal。这种瞎编的信息，想想也知道后果如何。一段时间后，可能不小心一步错误操作，导致最后账户被限制冻结，然后被要求提交银行流水或者本人证件验证。何解？无解。

PayPal是一家市值2000多亿美元的纳斯达克上市公司，能成就今天的PayPal，在跨境支付的第三方支付领域中，PayPal在风险防范管控能力方估计全球再也找不出第二家了。

同样的道理，像Google、Amazon、Facebook以及Microsoft这样的全球顶级互联网公司，面向全球数十亿用户提供商业服务和各类高品质产品，保障服务的前提之一就是建立高效安全的防欺诈体系。人工智能技术的发展，这些公司也都在深度学习神经网络领域引领全球，TensorFlow (Google)、Caffe / Caffe2 (Facebook)、CNTK（微软）、MXNet（亚马逊为主）、PyTorch 等等。由这些公司最先开发出来的技术最先在哪测试，又最先用在哪呢？没错，这些公司本身拥有海量的数据，通过对数以亿计欺诈行为与合法行为的基本特征进行识别训练，建立起人工智能防欺诈系统并非什么难事。然后，你用假的美国身份信息，假的美国地址信息去挑战全球最先进的经过深度学习神经网络训练建立起来的防欺诈体系。只能说是关公面前耍大刀，又或是自欺欺人。当然，或许你会说，我就是这么干的，不是好好的么。好吧，想想亚马逊最擅长的秋后算账的封号套路，以往是每隔几个月，杀一批，大概是系统越来越灵敏了，或者不受规矩的卖家太多了，似乎最近的封号频率也越来越高了。

小聪明也好，自作聪明也罢，保持敬畏，永远不要低估这些全球顶级互联网公司的反欺诈能力。或许你也听说过，像Google这样的公司在华招聘，只招清华北大的，还是别用小聪明去挑逗高智商，会输的很惨。

回到主题上，如果你仍然打算用瞎编的方式去获得一个美版的PayPal账户，虽然成本最低，过程也最简单，这篇文章并不适合你，你可以停止继续下面的阅读。如果想合法合规，长久持有一个美版PayPal账号，那么，你可能需要付出的不菲的成本和更多的时间精力。同样的，也正因为合法合规，这样的美版PayPal自然不惧限制冻结，抗风险能力也是最好的。

跨境业务必备美版PayPal

作为跨境创业者，美版PayPal是我的必备的跨境收款支付工具之一。还记得《跨境在线创业计划》一文么？利用PayPal美国账户可以收取其中一部分跨境在线创业过程中所赚取的各种劳务费、服务费、会员费、佣金等等，并且可以随时零手续费提现到自己的美国银行账号中。

注册美版PayPal（美国）准备工作

谈到注册与使用原则，真实与合法合规。众所周知，PayPal的风控体系严格，大多数PayPal的老用户都曾经历过被PayPal限制账号。通常会要求提交身份证明文件，地址证明文件。而一些比较严重的违反规定的行为，也会直接冻结账号，等待180天后清空余额邮寄支票。所以，在一开始的时候，就得考虑到，尽管再三谨慎，但也得有些心理准备，如果账号被冻结了，是否能提供真实的身份证明文件和地址证明文件进行解冻。如果瞎编的话，面临的解决可能就是永久性限制，直到冻结关闭账号。

美国IP地址

必须准备一个美国IP地址? 这是一个被传得有些神乎其神的要求。老实说，我不知道这是从哪里传出来了，几乎所有教程都在说，想开美版PayPal账户，必须准备一个美国IP地址。然而，我并不认为美国IP地址是影响注册成功与否的关键因素。IP地址，固然是判断一个账号归属地的重要因素，但PayPal并不会因为你使用的是其他国家的IP地址，就认定这个账号存在欺诈。在我看来，IP地址可以理解为潜在的判断依据之一，并非充分条件，就像影响Google SEO排名结果中的200多个因素之一。

换句话说，在同一天，同一台电脑上频繁切换不同国家的IP地址，也不会导致你的账号被冻结，但会激活安全检查程序。为了验证这一过程，我在同一台电脑上，先用海外ip地址登陆美版PayPal，退出账号后，切换为国内ip地址，再次登陆美版PayPal。然后，就有了下面的安全检查程序。

解决问题，也能简单，完成短信验证，恢复登陆。

虽然这种操作并不影响账号安全性，但频繁验证，略显麻烦。如果不想麻烦，可以参考网络教程，在搬瓦工上，自建一个Trojan科学上网通道，得到自己专用的固定IP，以此来隔离与其他IP混淆后，可能导致的各种安全检查工作。

美国IP地址有的话，自然更好，但科学上网通道是必须的。换句说话，如果是打算从事跨境电商创业，没有条件或没有能力解决科学上网问题，建议主动果断放弃这个念头。不必自己难为自己。

Gmail邮箱

Gmail同样被说成是美版PayPal的必备工具，显然这种说法是不正确的。Gmail只是一个邮箱，是被全球最广泛使用的邮箱。 Gmail邮箱与谷歌系列产品互联互通，注册一个Gmail邮箱，可以畅游全球。比如下面这张发给各国的用户的群发邮件地址截图。邮件用户来自全球各国，我们从地址后缀中大概可以识别出哪个国家的用户，比如outlook.com.br显然是来自巴西的，naver.com来自韩国，而qq邮箱太熟悉不过了。其他的，大多数使用gmail邮箱，无法直接看出国家。

PayPal从来就没有限制过用户使用qq邮箱注册账号，一串数字@qq.com 同样可以注册为美版PayPal账号。但仍然会建议用户优先考虑gmail.com方式注册美版PayPal，原因只不过是更方便使用谷歌系列产品，同时不那么容易被识别出邮箱归属用户的所在国家。当然，Gmail.com要科学上网才能访问，这也是为什么科学上网通道是必须的。

美国银行账号

我的美版PayPal采用的是velo华美银行账号进行验证。应该说，这是保持账号安全可信性的重要步骤。注册完美版PayPal账号，绑定美国银行账号之后，PayPal会velo华美银行账户发送了2笔不到0.5美元的小额存款，在完成验证后会进行回收。第二天，进入Velo华美银行手机账户中就会看到这2笔存款记录，然后输入PayPal的确认表中，完成美国银行账户的核验。

绑定成功！

如此，你的美版PayPal就可以零手续费提现了。

美国地址

不要瞎编美国地址。建议付费租用美国地址，每年100多美元，帮你收信，收快递，收支票，帮你转运回国，收到的银行对账单可以帮你解决地址证明问题。《申请租用一个真实的美国地址 收信收支票收包裹收退货 转运回国》

美国地址需要真实存在的，不要瞎编。如果实在没有美国地址，也不愿意付费去租用，或者找美国的朋友借用的，美版PayPal并不适用你。因为谁也说不清楚万一哪一天，账户被限制或者冻结时，被要求提交银行对帐单、信用卡账单地址证明之类的文件，用于账号解封。这点不需要担心，因为所有信息都是真实的，坦然提交，顺利解封。作为跨境业务从业者，在很多地方会用到美国地址，有实际使用价值。

美国电话

Google Voice就行。Google Voice是完全免费的，并且拨打北美电话完全免费。美版PayPal无法设置国际电话区号，无法添加其他国家的电话号码。而Google Voice提供的免费的美国电话号码，正好可以解决这个问题，获得方式参考《申请一个免费的美国电话号码 拨打北美电话不花钱》。

美国信用卡

虽然国内银行签发的外币信用卡可以用于绑定美版PayPal，但如果你有美国签发的信用卡，显然可以让你的PayPal账号更美国。《全程记录无需SSN和美签在国内申请美国运通信用卡aspire 加持希尔顿钻石会籍与PP卡》

至于，注册流程，这里就不啰嗦了。这样注册下来的美版PayPal，就像是一个普通美国人在注册一个普通的美版PayPal账号时所用的大部分材料一样，包括美国的地址、美国的电话、美国的银行、美国的信用卡。为了更美国一些，我还用了gmail和美国ip地址。加上日常使用过程中，保持合法合规，避免可疑交易，这样的美版PayPal是安全可靠的。