一张图帮你理清跨境电商卖家资金流向 从跨境收款环节找准跨境电商经营方向 1

一张图帮你理清跨境电商卖家资金流向 从跨境收款环节找准跨境电商经营方向

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跨境收款是跨境电商行业至关重要的环节之一,也是最容易被多数卖家忽略的工作。特别对于那些每个月收款量超过50万美元,甚至100万美元的中大型卖家来说,不同收款公司给出的优惠费率相差有时非常悬殊,如果不闻不问,不管不顾,那么,稍不留意,每月可能就会损失买下一辆汽车的钱。这并不是什么耸人听闻的事情,而是在跨境卖家中真实存在且正在发生的事情。

至于小卖家,可能每个月的销售额不足1万美元,但如果不懂不理解跨境收款规则,或者也不去主动学习外汇管理政策的一些基本知识,虽然并不在乎费率是多一点少一点,反正也没多少钱,但往往这种不管不顾,最后损失的可能就不一定只是费率的事情了,账户被冻结,钱款被退回、国内银行拒收,触发外管局审核监管、甚至违反相关法律导致列入黑名单等等。如此说来, 选择正确的或者说相对靠谱的跨境收款工具,学习一些基础的跨境收款知识就显得极为重要了。

说起跨境收款,多数卖家首先想到的是PayPalPayoneer,算起来,我绝对算得上是这2家支付公司的老客户了,2007年第一次注册PayPal,到今天12年,至于Payoneer,似乎也有近10年的时间了,用过期后更换了4-5张Payoneer万事达实体卡。当然,10年间,各行各业翻天覆地的变化,eBey沦落了,Amazon登顶了。Payoneer也从主营网赚联盟业务,全面转向跨境电商收款业务,成为行业翘楚。PayPal从因牌照准入制度被迫关停人民币业务,到重新获得人民币牌照;从成为eBay子公司,到独立出来后,超过原母公司eBay总市值的4倍。

说起来,PayPalPayoneer,这两家都是名副其实的美国公司,但有有一点不得不承认,中国跨境电商行业的多半资金流量最终都进入了这2家公司,特别是PayPal,对很多跨境电商卖家来说,没得选。当然,近几年来,国内也陆续出现不少跨境收款公司,在费率和营销上也都下了很大功夫,但冰冻三尺非一日之寒,国内的收款公司或多或少都存在一些基础不扎实,隔三差五就爆出个负面新闻,弄的人心惶惶。所以,即便PayPal、Payoneer的收费远高于国内的很多收款公司,并且饱受诟病,但不可否认的是,多数跨境卖家仍然优先选择他们,或是没得选,或是没有更好的选择,无非就是边骂边用,发发牢骚。

花了一点时间,用MindNode做了一张跨境电商行业资金流向示意图,这些错综复杂的箭头指向,或许能帮助卖家们读懂中国跨境电商行业的真实资金,对于如何选择跨境支付工具,也会有一些指导作用。不过,这里得先声明,以下内容只是个人观点,仅供参考,资金流向走势也并没有确切的数据进行支撑,所以,也不建议将此作为任何报告、文献、论文的参考依据,以免误导。

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跨境电商资金流向图解读

跨境电商收款工具主要有PayPal、Payoneer、Stripe、2checkout、Tap&Go以及国内其他收款公司。

根据跨境电商经营类型,分为了跨境电商平台与跨境电商独立站两个大类。

跨境电商平台又包括了亚马逊、wish、lazada、shopee、ebay、速卖通、Cdiscount、Tophatter等数十个主流电商平台,而这里又以亚马逊销售规模最大,大到几乎是其他跨境电商平台总和。可想而知,在亚马逊收款领域占据一席之地是有多重要。

跨境电商独立站,主要分了WooCommerce、Shopify、Magento,三大建站方式相加起来超过了独立站市场的一半。

先说平台

最大的销售资金仍然是亚马逊,目前市场上提供亚马逊收款业务的公司不少于10家,费率普遍在0.3%-1.2%之间。其中,Payoneer因对大客户大卖家的重点关注、多平台支持策略以及跨境生态链支持,Payoneer仍然处于第一梯队,是目前跨境销售资金收款量最高、可收取平台最多、支持货币最多的收款工具。

还有另一个特色之处,Payoneer可以收取来自PayPal的独立站以及其他渠道收入的资金。这些优势之处让Payoneer处于行业顶部地位。至于卖家们抱怨Payoneer的收费最高的问题,初始费率1.2%,不过,Payoneer似乎更关心大卖家,如果您的每月收款量达到10万美元,20万美元,50万美元,那么,经过客户经理推荐申请,这个费率也将直线下降,直到0.6%,甚至更低。

当然,亚马逊收款远谈不上Payoneer独家垄断,事实上,越来越多的收款公司进入这个市场,Payoneer的客户似乎也在不断流失,从早年Payoneer高的离谱的1%的入账费和2%的提现费,到今天的零入账费和1.2%的提现费变化来看,这也正是亚马逊收款市场充分竞争所带来的直接影响。卖家们有了更多的选择,更低的费率。当然,一定会有卖家疑惑,很多其他第三方收款公司,费率都远低于Payoneer,有的直接0.5%,甚至更低,为什么还有大把大把的人仍然选择Payoneer呢?

简单点说,这和Payoneer的重视大卖家,不太鸟小卖家的经营策略多少有一些关系。事实上,不少Payoneer用户同样享受0.5%,甚至更低的费率。对大卖家客户的争夺上,单一从费率上来竞争,多数第三方支付公司并没有什么优势,毕竟只有极少数的支付工具可以广泛收取最多平台的资金。比如Lazada只支持Payoneer和Alipay,Wish支持Payoneer、PayPal、PingPong;Shopee支持Payoneer和PingPong等等。Payoneer几乎涵盖了除ebay和速卖通外,所有主流跨境电商平台。而通过多平台累计得到的资金,帮助卖家更容易达到更高一层级的优惠费率。

除了亚马逊外,少部分平台也可以通过PayPal和自己的收款工具完成收款。比如wish同时支持Payoneer和PayPal,Lazada同时支持Payoneer和Alipay。这个量相对要小的多,所以,图中我们只标准箭头指向(部分平台资金进入)PayPal以及(少部分平台资金)进入其他收款公司。图中似乎忽略了eBay收款,没得选,资金直接进入 PayPal。

再谈独立站

独立站收款可选的方式就少的多了,国内用户用的比较多的有PayPal、Stripe以及2checkout。

如果你是 shopify ,那么只能PayPal,并且只能PayPal企业帐号。虽然官方提供了Shopify Payment方式,但这和国内卖家并没有太多关系,这项服务实际上是由Stripe提供收款渠道,并不面向国内卖家开放。如果你是WooCommerce开店,则要自由的多。关于选择PayPal还是Stripe?《解读独立自建站跨境电商收款解决方案》这篇文章可以给更多答案。

在此看来,大部分卖家会通过PayPal收取客户支付的费用,因为门槛因素,少部分卖家会通过Stripe方式来收取客户支付的费用,考虑到收费与准入因素,只有极少部分卖家会选择2checkout进行独立站收款。

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跨境收款工具

PayPal

PayPal即可以收款,也可以付款,即可以收取部分跨境电商平台(ebay、wish、tradera等等)资金,也是独立站最主流的收款工具。毫无疑问,PayPal是跨境支付行业的王者。

当PayPal收到美元资金之后,如何把钱汇入国内就成了一个很伤脑筋的问题。PayPal有四种方式取出里面的余额。第一种是电汇到国内银行账户(35美元/笔),第二种是电汇到美国银行账户(35美元/笔),第三是电汇到香港银行账户(免费),第四是支票提现(5美元/笔)。如果你是PayPal企业账户,原则上,余额提现只能提到公司身份开设的拥有美元账户的本地银行,而那些申报手续以及合规工作,就需要经得起查证了。如果你是PayPal个人账户,电汇提现到国内银行。这种电汇属于海外公对私汇款,所以,比较容易出发外管审核。如果在不与本地银行核实之前,就盲目电汇提现,那么很有可能导致资金被退回,并且扣除35美元外加15美元中间行费用,事情不仅没办成,反而额外花费50美元。事实上,这种事情发生已经不是一二次了,因为碰的多了,PayPal被迫对第一次出现这种提现被退回的用户返还这些费用进行补偿。当然,这种补偿只限制第一次。

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PayPal电汇到国内银行

PayPal客服建议:

事实上,政策随着时间推移也不断在变化。为此,就这类问题,特意联系了PayPal客服进行详细咨询,得到如下解答:

1、根据PayPal用户电汇提现经验反馈,国内五大行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行多数会拒绝海外公对私的美元入账,建议通过一些规模较小的商业银行进行电汇提现,比如邮政储蓄银行、光大银行、兴业银行、浦发银行等等,成功机会会高一些。

2、提现之前,务必联系当地银行网点是否可以接受来自海外公对私的美元汇款,是否有要求提交相关证明材料,是否有金额限制,只有当银行明确表示可以接受的情况下,才能开始操作。

3、PayPal用户如果第一次提现后被银行退回的,向PayPal提出申请,PayPal可以提供一次35美元退款操作,以后将不再提供退款。

为了核实这些信息,花了半天的时间,走访了当地5家银行,注意以下结论只是单一城市具体某一网点反馈的内容,因城市与网点不一样,结果可能也不一样:

中行和招行明确拒绝了来自PayPal的电汇提现,不接受公对私的汇款。

交通银行:可以接受私对私的汇款,如果是公对私的汇款需要说明资金来源,证实资金交易背景,比如提供合同之类的文件。

建设银行:可以接受这类公对私的汇款,但要求必须每笔低于5000美金以下,超过了可能会被退回,或者外管局审核,要求提交合同证明材料,建议不要太频繁产生这种汇款。

邮政储蓄:可以接受,有中间行费用15美元,要求5000美元以下,超过了外管局备案审核。

民生银行:业务不精,相关负责人不熟悉这类业务。

PayPal提现到美国银行账户

这是一种化繁为简的方法,Payoneer提供了虚拟美国银行账户,PayPal可以将此账户绑定到PayPal的提现账户中,然后将余额直接提现到Payoneer账户中。事实上,即便是PayPal企业账户,也可以顺利的将账户余额转入到Payoneer中。当然,和电汇提现到国内银行一样,35美元/笔。

当资金进入Payoneer之后,那么,根据卖家此前认定的费率,卖家们可以不受每年5万美元结汇限制,直接兑换成人民币后,提现到自己的国内银行帐号,注意了,这里会扣除一笔Payoneer的提现费用0.3-1.2%不等。这种方式倒是比电汇提现到国内省事很多。

我们来做一次提现测试:从PayPal提现到Payoneer,再从Payoneer提现到国内个人银行帐号,花费时间不超过2天。

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实际上,从PayPal账户中点击提现后,第二天Payoneer账户中就收到了提现的费用。

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再从Payoneer提现到国内的银行,大概2个小时后,手机收到了银行到账微信通知。

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真实测试结果:从PayPal提现到Payoneer,再转入国内银行账户,不超过48小时。

PayPal小额提现到香港银行账户

如上所述,PayPal无论提现到国内银行账户还是美国银行账户,都会被收取一笔高达35美元的手续费。如果你的PayPal账户只有几百美元,这种操作就显得非常不划算了。多数情况下,PayPal里面的余额只能在网络上消费掉去。好在,有拍住赏Tap&Go,这个香港的电子钱包,实际上内置了一个虚拟的香港银行账户,利用PayPal免费提现到香港银行账户的方式,可以把PayPal里的小额美元转出,并利用拍住赏签发的虚拟银联卡,通过Apple Pay的方式进行消费。可以参考《PayPal免费提现到“香港银行账户” 只需手机App申请“拍住赏“电子钱包 港币人民币互转 可绑定Apple Pay

Payoneer

Payoneer和PayPal有很多相同支出,但业务形式又有明显区别。Payoneer侧重于平台收款,并不能直接为独立站提供收款。但有意思的是,Payoneer可以间接帮助独立站完成资金提现到国内操作,解决国内外汇管制5万美元结汇额度限制。也就是说,独立站可以通过PayPal、Stripe、2checkout等相关信用卡收款渠道收取来自客户的资金,然后再将这些资金转入Payoneer,最后,卖家从Payoneer将美元直接兑换成人民币转入国内个人银行帐号,完成资金回笼操作。

事实上,Payoneer和PayPal在一定程度上存在竞争关系,比如Wish收款,卖家需要在Payoneer、PayPal以及其他第三方收款公司中做出选择。既然有竞争,PayPal或许并不希望帮助Payoneer完成收款,所以,在PayPal绑定用作提现的Payoneer美国银行帐号时,往往被拒绝。这个情况,时好时坏,需要卖家更换银行帐号反复尝试,这种情况持续了很长一段时间,直到去年PayPal执行提现到美国银行账户也会收取每笔35美元。似乎一下子,PayPal也不那么介意提现到Payoneer的美国银行帐号了,当然,也许并不只是为了多赚取那35美元的问题,或许电汇方式提现到国内银行,总是被银行给拒收退回。Payoneer反而可以搭把手,解决卖家的PayPal提现问题。

当然,这种提现方式是否合规?很显然,Payoneer的这种提现方式已经延用多年,不止是Payoneer,很多其他第三支付公司同样提供类似的服务,比如Transferwise。

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Stripe

Stripe作为独立站最重要的收款工具之一,越来越被卖家所重视。其收款流程与PayPal有些类似,但又因为门槛较高的因素,并未被国内卖家广泛采用。如果卖家以美国公司身份经营独立站,那么Stripe将是优先选择,通过Stripe绑定Payoneer银行账户,最后提现到国内,完成资金转移操作。类似的工具还有2checkout。

除此之外,一些卖家也会通过香港银行账户方便申请注册Stripe,将Stripe收到的资金存入香港银行账户,然后再兑换成人民币转入国内。

这里有必要提一提Payoneer构建的跨境电商生态圈。

跨境电商平台还是独立站的资金进入Payoneer后,从Payoneer将资金以人民币的方式提现出来并非是唯一的选择,事实上,Payoneer也和跨境行业的很多机构公司进行合作,卖家可以用Payoneer里的余额进行货源采购、vat税费支付、物流费用支付甚至Payoneer账户间的免费转账。这些看似不起眼的资金转移,却能帮助卖家节省不少提现手续费。

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货源采购流向

大体来说,跨境业务资金占据最多的三大块分别是:货源采购、物流运输以及营销推广。货源采购又分别以工厂、1688、taobao、aliexpress为主。这里重点谈一谈1688和速卖通。

1688采购

大概猜测,或许超过半数的跨境电商卖家采购来自1688。无论是大卖家还是小卖家,1688都是最主要的货源采购渠道。

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1688高度关注跨境行业的采购市场,针对跨境电商定制了专门的频道和产品。1688也与很多跨境服务商合作,比如和Payoneer合作的美金直采。是的,你可以直接用Payoneer账户余额直充1688跨境宝,进行各种服务货款支付。

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当然,这项业务是今年4月份所推出的,网络上也只有几篇新闻通告,看似仍然有些门槛,比较鸡肋,至少,我并没有听说过多少卖家正在用这个方式采购货源。而大多数仍然采用传统方式完成货源这项工作。

速卖通采购

谈到速卖通采购,一定离不开Dropshipping。Dropshipping是一种代发货业务,当独立站出单后,独立站的采购插件会自动从速卖通上下单采购,然后由速卖通卖家负责打包发货,并发送到指定地址,完成交易流程。

事实上,很多国内卖家受困如何付款问题。为了避免速卖通卖家的刷单,速卖通会直接拒绝来自中国大陆银行签发的信用卡。所以,你拿着中行、招行这些信用卡,实际上并不能在速卖通上下单采购的。通常的解决办法,就是利用境外银行发行的银行卡或信用卡。不过,多数国内卖家并没有这个能力申请到海外银行签发的信用卡,如何解决?仔细看看这张资金流向示意图,别忘了Payoneer是可以签发一张万事达实体卡的。

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当然,这张卡的成本并不便宜,除了激活费,每年还需要支付几十美元的年费。更关键的是,如果你的Payoneer账户内没有余额,或者没有获得美元的能力,自然也是无法使用。

替代的办法是香港电子钱包拍住赏Tap&Go,拍住赏会免费签发2张虚拟卡片,一张是银联虚拟卡,可以绑定apple pay在国内消费,另一张是万事达虚拟卡,可以在网络上购物消费,当然,速卖通自然也不在话下了。

如此一来,我们通过平台和独立站销售产品赚取到了一些钱,又通过这种方式将部分资金用于采购、物流费用、营销推广又流向了平台和第三方服务商。

总结

看似复杂混乱的资金流向,最后都能通过一张图把事情说清楚。在此看来,PayPal和Payoneer这2大跨境收款与支付工具是几乎每一个跨境电商卖家必不可少的。独立站收款市场,PayPal一家独大,几乎形成垄断地位。电商平台,Payoneer支持最广泛,同样占有多数份额。同为美国公司的PayPal和Payoneer,PayPal成了国内第一家获得支付牌照外资支付公司,Payoneer传闻正在紧锣密鼓“走程序”排队等待

PayPal电汇提现到国内不便,Payoneer就来搭把手,帮助PayPal用户快速把PayPal里的资金换成人民币转入国内。PayPal收取来自独立站客户付款,卖家需要把货发出,Payoneer则通过Dropshipping方式万事达实体卡方式付款给速卖通卖家下单采购,巧妙解决了产品和物流的问题。至于那些付费推广的问题,PayPal可以付款,Payoneer的万事达实体卡也可以付款。

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