Velo华美银行是美国华美银行2019年推出了一个提供全球银行服务的数字化在线平台。用户只需要下载华美银行开发的“Velo华美银行”的APP,便可在几分钟内完成手机在线开设美国银行账户。用户不用亲临美国、不需要护照,不需要美国签证、更不用美国地址和电话,没有开户费和最低资金要求,手机APP上免费办理,秒批。

我们聊了很多关于跨境创业收款方面的话题,反复谈论如何利用美国银行账户去收取来自各大电商平台、affiliate联盟以及各大美国公司的付款。特别是最近几年,出现了非常多的跨境收款服务公司。但这些收款公司几乎都有一个共同的特点,它们所提供的美国银行账户大都是二级虚拟美国银行账户。不同于传统美国银行账户,这种虚拟账户会有各种各样的限制。比如无法接收来自个人的汇款,无法电汇给其他公司或个人,通常只接收电商平台或者美国公司的付款,有的只能提现到国内银行账号上等等。

有时候,我也会尝试利用这种虚拟美国银行账户来验证一些第三方服务,比如用来绑定激活一个美国版的PayPal账户。为了验证银行账户,美版PayPal会向账户打入2笔0.5美元以下的验证款,核验后再回收。而这类虚拟美国银行账户并不支持这种资金回收服务,自然也无法激活美版PayPal。

然而,大多数中国跨境创业者实际上也没得选,毕竟开设一个真正意义上的美国银行账户门槛太高,比如要求前往美国,要求提供美国地址、美国电话、以及存入至少1500-3000美元不等的资金。虽然国内也会有一些美国的银行可以提供见证开户服务,繁琐不说,门槛也不低。为了搞定美国银行账户,有的人甚至通过中介花费5000-10000元去开设美国银行账户。我想,当你看完这篇文章,以后就再也不用破费了。足不出户,通过手机app,自己动手申请注册,5分钟获得一个由美国华美银行velo签发的的真正的美国银行账户。

坦白说,我犹豫了很久是否要写这篇文章,开设美国银行账户,毕竟涉及到钱款安全问题。特别是,当听说几乎可以零门槛就可以开设一个真正的美国银行账户,这事听上去就不太靠谱。在我印象中,以往也从未听过这类的银行服务。于是,我尝试做了一些关于这家银行的背景调查,并实际测试了华美银行velo银行账户后,才慢慢打消了我的部分疑虑。

Velo华美银行特点

华美银行是总部位于美国加州,是美国纳斯达克上市公司(Nasdaq:EWBC)。华美银行在2019年推出了提供全球银行服务的数字化在线平台”Velo华美银行”。华美银行将美国银行账户注册整个流程数字化,用户只需下载华美银行开发的名为“Velo华美银行”的APP,便可在短短几分钟内完成手机在线开户。

没错,velo账户是华美银行去年才推出的,新事物,几乎没有做过任何营销推广,没听过也不奇怪。我们还是先来说一说Velo华美银行的几个特点。

  • 不用亲临美国、不需要护照,不需要美国签证、更不用美国地址和电话,没有开户费和最低资金要求,手机APP上免费办理;

  • 银行账户余额不能低于2500美元,否则收取25美元账户管理费/月

  • 可接收国内的汇款,也可以将美元资金电汇回国内银行账户

  • 可以绑定各大电商平台、入账美国各大券商、美版PayPal验证等

  • 可以申请签发一张与Velo账户共享资金的Visa实体储蓄卡

  • Visa储蓄卡没有年费,邮寄到大陆地址会收取20美元快递费,邮寄到美国本土地址免费

  • 银行账户90日没有入账或90日平均资产等于0会被自动销户;

  • Visa储蓄卡账单周期前两笔ATM机取现免费,超过两笔每笔收费1美元,国内只能取出人民币,按汇率自动兑换

  • Velo账户由联邦存款保险公司(FDIC)担保,FDIC对存款人账户保险金额上限为25万美元

  • Velo提供全天24小时双语客户服务,在国内北京、上海、广州、深圳等8个城市设有办事处

华美银行简介

全球官网:https://www.eastwestbank.com/

中文官网:https://www.eastwestbank.com.cn/

华美银行(纳斯达克股票代码 EWBC)是总部位于南加州的最大的独立商业银行,总资产433亿美元,位列美国前30大上市银行。华美银行自2010年起,连年入选“福布斯全美百强银行榜”前15名,且六度跻身“福布斯全美百强银行榜”前十。

2018年,华美银行股价一度达到72.66美元,随后开始大幅下滑。2019年,受疫情影响,美股重挫,华美银行股价一度跌至20几美元。同样是2019年,华美银行推出了Velo品牌数字化在线收集银行,大幅降低了海外客户获得美国银行账户的门槛,由此也让华美银行获得了大量客户。过去的一年,华美银行市值开始大幅上涨,股价也从去年疫情初期的最低点20几美元,短短一年涨幅接近4被,逼近80美元,创新历史新高。

1973年,华美银行在美国洛杉矶中国城开设了第一家分行,专门为华裔群体提供信贷服务,协助新移民在美国安居乐业。

华美银行的服务网络已遍布美国和大中华地区。在美国的洛杉矶、旧金山、圣地亚哥、拉斯维加斯、西雅图、休斯顿、达拉斯、纽约、波士顿和亚特兰大均设有分行。在大中华地区,我们在上海、深圳、汕头、香港设有全方位服务的分行,在北京、广州、重庆和厦门设有办事处。

华美银行(中国)有限公司是由美国华美银行在中国上海设立的外商独资法人银行,总行位于上海金融中心陆家嘴地标性建筑金茂大厦33层。华美中国将母行成熟的业务经验和商业成果引进国内,更好地满足客户多元化的金融需求。

华美银行VELO品牌简介

Velo华美银行是美国华美银行自2019年推出了一个提供全球银行服务的数字化在线平台,属于华美银行的一个子品牌银行产品。通常在美国开设一个银行账户需要一个繁琐的流程,不但要填写很多资料,还要花费3至5天。Velo华美银行将整个流程数字化,用户只需要下载华美银行开发的名为“Velo华美银行”的APP,便可以在短短几分钟内完成手机在线开户,

“Velo华美银行”的APP里设置了国际转账功能,用户不需要通过实体网点或电话便可实现繁琐的国际转账。

FDIC联邦存款保险

华美银行是FDIC保险的银行。FDIC (美国联邦存款保险公司) 是美国政府的一個独立机构,可保护您的存款免遭因银行破产而帶來的损失。FDIC对每家被保险银行每个存款人的每个账户所有权类別的保险金额上限为250,000美元。

  • 任何人在美国银行开户都需要注意该银行是否参加联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)。凡参加存款保险公司的银行都会标注“FDIC”的字样,说明居民存入的支票、储蓄等账户都受到美国政府的声誉和信用的保障。
  • 即使发生银行倒闭的情况,联邦存款保险公司也按规定保证储户获得补偿,目前单一账户的补偿金额最高为250,000美元。
  • 美国各银行还采取高科技防诈骗措施,防止不法分子采取诈骗手法取走账户里的钱。

事实上,大多数传统的美国银行都加入了FDIC保险,账户资金得到有效保障。这一点是美国银行与跨境收款公司的一个显著区别。显然, 获得FDIC保险的账户资金更加安全。这也是不建议将资金长时间存放在第三方收款公司的主要原因。

VELO美国银行账户

Velo华美银行开户条件

2019年底,Velo华美银行全面开放了用户注册,现在中国大陆用户只需一个身份证和一个国内的手机号码即可完成开户。

Velo推出初期,几乎零门槛。但这个零门槛也造成了大量滥用。随后,Velo提高了首次入金要求,以此来过滤掉大量滥用或者低价值客户。开户后30天内,必须存入至少2500美元的资金,否则可能资金被退回并关闭账户。39天内账户内无余额的,银行账户将会被自动关闭。同时对于月存款余额低于2500美元的账户收取25美元的账户管理费。

收费标准

Velo银行账户有账户管理费,每月($25美元),账户余额超过平均每月$2500美元的,可以免除25美元/月的账号管理费。

Velo华美银行目前不对通过ACH方式转账收取手续费。

ACH转账是通过自动清算网络所进行的电子支付。 自动清算网络是美国的一个全国性网络,通过电子方式在各个银行和金融机构之间划转资金。ACH转账服务通常需要1-3个工作日来完成。

Velo华美银行通常会对通过转入和转出的电汇转账收取一定的手续费:

电汇转入:每笔10美元手续费

美国国内转出:每笔30美元手续费

国际转出:每笔40美元手续费

Velo华美银行可以签发Visa借记卡。邮寄到中国大陆地址的借记卡,收取20美元快递费,国内段由顺丰快递投递。邮寄到美国境内地址的借记卡,不收取任何费用。

华美银行对于每个账单周期的最先两笔非华美银行ATM的取现交易不收费,之后毎笔交易会收取1美元的费用。

申请方式

中国大陆的用户也可以在苹果apple store或者应用宝中直接下载velo华美银行App,进行银行账户申请与转账汇款操作。

申请过程也很简单。如果是苹果手机,在Apple Store搜索velo,找到如下客户端,下载安装。

Velo华美银行全程通过手机App方式申请,整个申请过程通常需要5分钟即可完成。

提交成功后,几分钟后即可收到审批通知结果。然后,再重新登陆到App账户中,即可看到一个由Velo华美银行签发的美国银行账号了。

2021年,为推广Velo银行账户服务,华美银行官方推出了邀请好友奖励计划。您可以使用我的邀请码进行注册,您和我将会的20美元奖励。我的邀请码是:LIFE54287C01

你也可以扫码下面二维码下载app并完成注册。

请注意,获得的奖金不得用于提现,只能用于抵扣华美银行账户内部相关费用,比如电汇费、取款费、账户管理费、借记卡国际运费。

签发Visa借记卡

Velo账户持有人可以根据自身需要申请签发Visa借记卡。Visa借记卡邮寄地址为中国大陆地址的,会在申请卡后的3-4周内收到您的Velo华美银行Visa借记卡。

用户可以在Velo手机应用App的【菜单】栏中,会看到【Velo借记卡】这一个选项。点开后您会看到一个【立即申请】的按键,点此按键即可申请。

在中国境内,可以在商户及显示任何以下网络标志的ATM上使用Velo 借记卡 (Visa®, Plus®, STAR®, NYCE®, PULSE®, Interlink®, Allpoint® 和MoneyPass®)。 ATM取现,Visa会自动把美元折合成人民币,取出人民币现钞。

ATM机上取金,借记卡每日上限$2000美元,刷卡消费上限每日$10000美元。

请注意,早期所签发的卡ATM取款上线均为每天2000美元。但最近签发的卡,默认取款上线降低到每天几百美元。不过,用户可以通过APP-转账服务-转账限额-申请转账限额,在后台提交申请提高限额。

我们曾介绍过Payoneer所签发的万事达实体卡。现在看来,Velo的Visa借记卡似乎可以轻松取代Payoneer万事达实体卡。

Payoneer万事达借记卡Velo的Visa借记卡
卡片激活费29.95美元免费
帐户维护费29.95美元免费
快递费平邮免费,DHL邮寄40美元美国地址免费,国内地址顺丰转运 20美元
申请门槛指定平台收款达到40美元账户余额达到20美元
ATM机取现 3.15美元,3%-5%的货币转换费每个账单周期的最先两笔2笔免费,之后每笔1美元.0货币转换费
推荐度⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Visa借记卡使用体验:

从3月9日在velo手机app上申请visa借记卡,扣除20美元,到4月9日收到卡片,整整历时1个月。卡片应该是从美国发到国内,然后再从北京通过顺丰快递发出。

收到后,是一封这样的邮件。

收到卡片后,通过velo手机app快速激活了卡片。卡片里的钱和checking银行账户里的钱是共享的,所以存入velo华美银行账户里的钱是可以通过这张卡片取出现金来的。为了验证能否顺利取出钱来,我找了两家银行的ATM尝试取款。第一家是邮政储蓄银行ATM,提示不支持,取款被拒绝了。实际上这台ATM机也没有粘贴任何VISA标识。然后,又在附近找了一家农业银行的ATM机,我留意了下ATM上是否有标识,发现在ATM机顶部粘贴了VISA、MasterCard以及银联标识,表示支持visa。然后,插入卡片,输入激活卡片时设置的4位数的密码,注意了,密码是4位数的,不是6位数。成功取出了100元人民币,实际扣款14.16美元。外汇兑换汇率非常接近当天中国银行美元外汇中间价14.16美元换99.88人民币,几乎没有什么汇损。最后,顺便打印了回单。

Velo华美银行

有一点需要注意,手机app的交易记录中并没有马上出现扣款记录,而是在第二天的更新交易记录中才出现。至少,这次取现测试可以证实三点:1、这张卡在国内可以取出现金;2、这张卡这次ATM取现确实没有手续费;3、这张卡这次ATM取现确实没有汇率转换费损失。

总体来讲,这张velo借记卡还是非常实用的。你不必花费40美元/笔,通过电汇方式将velo华美银行账户里的美元余额汇回国内,然后,再去办理结汇。这种方式不仅成本高,而且还占用每年的换汇额度。而利用velo借记卡在ATM取钱,快捷又免费(账单周期头2笔),而且几乎没有什么汇损失。

这张卡片没有年费,持卡成本很低,可以在国内随时取出自己美国银行账户中的钱。

Velo担保信用卡

Velo担保信用卡是华美银行的一个特色产品。

我不是国内最早持有velo华美银行借记卡的用户,但或许我是国内第一个顺利申请到velo华美银行担保信用卡,并且拿到手激活使用的人了。原因很简单,因为想要真正自己动手velo担保信用卡需要满足的条件还真不少,确实不是一件容易的事情。

Velo担保信用卡可以帮助在美国积累个人信用记录。美国是一个信用社会,信用记录与个人生活息息相关,是否拥有一个良好的信用记录直接影响能否贷款买房、买车、支付学费等大额消费以及贷款利息的高低。无论你是否有美国社会保障号SSN,华美银行都会向美国三大征信机构之一的Experian上报您的信用卡消费、还款等信息。

申请Velo担保信用卡,需要满足以下条件:

1)年满18周岁

2)在美国以下七个州之一拥有住址:加利福尼亚州、华盛顿州、内华达州、德克萨斯州、纽约州、马萨诸塞州、乔治亚州

(您可以参考《申请一个真实的美国地址 收信收支票收包裹收退货 转运回国》了解如何选择美国地址服务。)

3)拥有美国手机号(我曾写过《申请一个免费的美国电话号码 拨打北美电话不花钱》,分享了一些申请美国电话号码的方法,但到今天为止,似乎唯一靠谱的只有Google Voice了。)

4)在提交申请时,我们会在您的Velo银行账户中冻结一笔与所选信用额度等额的保证金。因此,请确保您的Velo银行账户有足够的余额。

申请成功后,在大约10天内Velo担保信用卡将寄到你在申请时填写的美国地址。

简单点说,你要有一个用来收取信用卡的美国地址、一个可以拨打电话的美国电话号码、还得至少往velo华美银行账户中存入600美元(担保信用卡最低要求冻结500美元保证金)。

velo华美银行信用卡收费标准

国内用户在没有美国签证,无法前往美国的前提下,几乎没有可能能够申请到一张由美国的银行签发的信用卡。当然,有的人即便有美国签证,去到了美国,但又因为没有美国社会安全号SSN或者个人纳税识别号ITIN,或者没有美国地址,或者没有美国电话,甚至说在没有美国的信用记录,也无法成功申请到一张美国的信用卡。

当然,有些人会问,我已经有国内银行签发的信用卡,也能正常在海外网络上消费购物。为什么还要去申请一张美国的信用卡?美国信用卡到底又有什么好处?

如果你是跨境电商卖家,可能会有这种体验。当我们在速卖通上做Dropshipping采购时,会发现用中国大陆签发的信用卡会直接被拒绝交易。为了解决这个问题,我辗转申请了Payoneer万事达借记卡或者拍住赏Tap&Go虚拟万事达借记卡,虽然能够成功支付,但也会莫名其妙被砍单拒绝。根据读者反馈,2020年,速卖通启用了新加坡注册的支付公司,将客户付款交由新加坡公司进行处理。也就是说不再限制中国大陆用户付款。

除此之外,我也碰到过各种各样的用大陆信用卡无法支付的问题。比如货物入境法国,清关时,需要支付一些法国海关关税时,在付款页面上虽然提示可以visa或者万事达,但实际上用国内的vsia信用卡直接拒绝。我们在申请谷歌云300美元赠金免费试用时也是如此。似乎国内银行签发的信用卡在海外一些网站上比较容易被砍单。而一张美国本土银行的信用卡几乎畅通无阻。

不仅如此,美国信用卡的福利制度也算是出类拔萃,各种福利,五花八门,并且也相当给力。事实上,国内的信用卡福利制度很多也是模仿美国的信用卡,但福利支持力度方面,国内的信用卡则要欠缺的多。我也详细编写了《申请美国信用卡还是国内信用卡? 跨境创业选对信用卡 不仅省钱还能赚钱》这篇文章,全面解读美国信用卡和中国信用卡各自特征。

另一点就是前面说到的积累信用 (美国是典型信用社会)。

根据用户经验,通常持卡大约3个月后新账户就会上报到3大信用局中 之一的Experian (EX) 。对于大多数人来说,最重要的信用局是 EX,所以只要在 EX 上能开始积累信用记录就已经足够了。信用局会通过姓名、生日、地址信息定位到人,没有 SSN 一样可以申请信用卡可以积攒信用记录。当你有 SSN或者ITIN 之后,前面攒的信用记录都会被关联上,不会丢失。信用记录并不是从拿到 SSN 那天开始算起的,而是从第一次借贷关系(比如申请信用卡)开始算起的。

Velo担保信用卡申请过程

对我而言,有几个原因促使我下定决心,即使麻烦一些,成本高一些,也要先申请下Velo华美银行担保信用卡。

首先是跨境Dropshipping采购需求。我曾分享过《跨境电商Woocommerce独立站完整搭建教程》以及《用Alidropship插件搬运速卖通产品开展Dropshipping》。如果你对Dropshipping业务还不了解,《史上最全最完整的Dropshipping解读来了》一文会告诉你什么是Dropshiping。

经过众多卖家的实践证实,Dropshipping是一项非常靠谱的跨境创业模式。传统的跨境电商的利润只来源于产品的销售收入,但Dropshipping则不一样。除了销售产品产生的利润外,速卖通的Affiliate返利又是其中之一,采购价的2%到50%不等。而第三部分的利润则是来自于美国信用卡的消费返点,也是最容易被忽略掉的利润来源。美国信用卡除了可以畅通无阻的用来支付外,信用卡返现政策也有很大关系,一些美国主流银行签发的信用卡通常会有至少2%的返利,最高的可达5%。也就是说,你每采购一件产品,可以轻松回款5%-10%。

Velo担保信用申请过程并不复杂。

首先,在账户中至少存入600美元。因为担保信用卡可以选择冻结500-10000美元的额度,其中500美元是最低保证金。你可以选择多种方式完成入账操作。可以从国内电汇、支付宝汇款、PayPal提现、平台ach入账等方式,将资金存入到velo华美银行的银行账户中。因为电汇方式存入会收取10美元手续费,在电汇的过程中可能会扣除10-20美元的中间行费用。而银行账户如果没有满足2500美元最低存款额度,会被收取25美元/月的账户费。签发 visa借记卡会有20美元的运费。所以,建议第一次最好存入不少于600美元。其中,500美元为担保金,剩余100美元可以用来支付账户其他费用。

注意了,Velo华美银行允许账户之间进行免费转账。所以,原则上你也可以寻找安全可靠的velo账户持有人转入少量资金到你的velo账户中以便激活担保信用卡,如此即能节省从国内电汇、入账时产生的数十美元的手续费。

当账户收到充足的资金后,申请通道会自动开启。然后选择冻结最低500美元保证金。准备一个美国地址和美国电话号码。

用Google Voice申请了免费的美国电话号码,并付费租用了美国地址,付费元完成了usps 1583表格e公证。提交申请担保信用卡,3-5天后,我的美国地址就收到了一封来自华美银行的信件。

 

实际开拆信件一看,原来是一封信用卡批准通知邮件。我很奇怪,为什么不连卡片一起发出来,而是先发这个批准信,再单独发信用卡。

这封信件告诉我,会在未来7-10个工作日内收到卡片。这时,我才想起了之前美国地址账号中又收到的2封信件,因为并未标注华美银行信息,我还差一点就当垃圾邮件给扔了,事实上,这封信件里才是真正的美国信用卡,另一封是个人身份识别密码。所以,你们不要像我一样浪费这35美元了,等三封邮件都到了,再一起转运回国。

2封信件开拆后,是这些文件:

不过这封信也证实了一些信息,这张担保信用卡会将信用记录上报给美国三大信用局之一的Experian。如信中所说的,截止到2020年3月8日,Experian查询到我的信息记录为Not Available。也就是说,目前我在美国还没任何信用记录,不过从激活这张卡片的3个月后,我就有了美国信用记录了。

 

我又顺便核验了一下BIN码,卡片类型显示为信用。

然后,我又用此前预留的Google Voice美国电话迫不及待的拨打了卡片上的卡片激活电话。注意了,这里必须用之前预留的号码才能拨打激活卡片。电话是系统语音,根据提示报出卡片完整号码,会自动完成激活手续。

激活后,我又迫不及待的绑定上了美版PayPal和美区Apple ID的支付,一切都在预留之中,很顺利。

 

Velo担保信用卡实用体验

老实说,有些出乎我的意料。这张卡居然能绑定微信支付和支付宝支付。

支付宝

微信支付

不仅能绑定,还真能付款成功,不信?肯德基来两甜筒试试。

再查询信用卡账单,一笔1.91美元出现在里面,显示Wechat China。

看看兑换的汇率,微信支付13.5人民币,信用卡扣款1.91美元,按照当前汇率换算为13.4489人民币。

这段时间,我试着在线下做了一些测试,一般大的商户(肯德基),都支持这张卡,但某些商户在支付时候会拒绝,比如华莱士的收银设备就不行,只接受国内的信用卡。而在使用支付宝时,有时候商户会提示如果采用这张卡支付的话,需要加收3%手续费。这几点需要注意了。

然后,我又顺利绑定了apple store,paypal,一切都很顺利。

我们在聊一些如何还款的话题。

在使用了一段velo信用卡后,产生了第一笔账单。还款方式比相信中的容易的多,在后台会出现还款提示。然后,只要你的checking账户上有足够的资金,按照步骤,点击,即可自动从你的账户中完成还款。

左边是借记卡,可在国内ATM取现。右边是信用卡,可绑定微信支付、支付宝消费,可以做dropshiping采购,可积累美国信用。

VELO客服支持

Velo客户可通过Velo 手机APP内的在线客服更便捷地获取帮助。

在线客服

手机应用App: 登录App后, 在“帮助”栏里选择“发送消息给Velo(中/英文)”。

网上银行: 登录网银后,在主页上的右下方点击在线客服的选项。

客服电话

+86 400.080.5290 (中国)

+1 833.468.8356 (美国)

获得美国信用记录

前面说了,使用velo华美银行担保信用卡是可以帮助建立美国信用记录了。从2020年3月28日收到velo担保信用卡到5月25日,差不多2个月的时间,查询Credit.com时,已经有了美国信用记录,得分689分。

考虑到只有2个月的信用记录,信用历史实在太短,所以这个得分也只被评级为FAIR。Credit.com针对这个评级也给出了非常详细的信用报告分析。

如上图所示,Credit Age结果F级,显然是拉了整体评分的后腿,而这一项占比达到信用分的15%的。此外,Account Mix评级为C-,缺乏其他类型的借贷记录,比如在美国进行一些租车、车贷、房贷之类的记录。

一年之后,我的美国信用记录分涨到了740。

绑定美版PayPal

众所周知,国内申请的PayPal在进行账户提现时,会有35美元手续费,但如果是美国版的PayPal,则是完全免费的。没错,我们可以用Velo华美银行账号来验证美版PayPal。比起国内PayPal,美版PayPal不仅手续费低,而且限制也少,可以用来激活很多第三方产品或服务。当然,也能收款。

不过,美国国家税务局(IRS)要求PayPal报告与接收商品和服务付款超出特定交易笔数和付款金额阈值的账户持有人有关的信息。收集对象包括:所有美国PayPal账户持有人和部分非美国账户的持有人。如果客户超出了美国国家税务局规定的申报阈值(20,000美元和200笔交易),则会被要求验证其美国纳税人身份。如果您不是美国公民或美国实体,则需要填写在线表格,证明您没有向美国缴纳所得税的义务。

从PayPal详细了解:为什么需要验证我的美国纳税人身份?

美版PayPal的注册方法这里就不啰嗦了,注意几点,尽量用美国地址、IP地址以及美国电话匹配在同一个州,以免触发风控。全程保证美国IP,通道开启全局模式。

注册完后,在后台完成添加华美银行账户。然后,会提示验证激活。

 

PayPal向你的velo华美银行账户发送了2笔不到0.5美元的小额存款,在完成验证后会进行回收。

大概第二天,进入Velo华美银行手机账户中就会看到这2笔存款记录,然后输入PayPal的确认表中,完成美国银行账户的核验。

绑定成功!

PayPal免费提现到Velo账户

为了验证Velo华美银行账户能否顺利接收来自美版PayPal的付款提现,测试是否存在35美元的提现手续费,我在平台上将原先绑定的国内PayPal账户更改成了这次新申请的美版PayPal账户。

很快,平台支付了第一笔350美元到美版PayPal上。然后,登陆PayPal账户,点击接收付款,再进行提现操作。

PayPal对于接收到的资金有有2种处理方式,如下图所示,要么提现到绑定的银行账户种,要们开启PayPal Cash,存入余额在PayPal种。

因为没有美国社会安全号(SSN)和个人纳税识别号码(ITIN),这里唯一可选的只有提现到velo华美银行账户中。好在这种提现采用的是ach方式 ,Velo华美银行并不会收取任何手续费。但是如果是通过其他美国银行或金融机构进行电汇转账的话,velo在接收资金时会收取10美元电汇手续费。

 

如图所示,美版PayPal提现确实没有35美元手续费,而Velo华美银行也没有收取任何手续费。在完成PayPal账户提现操作后,大概24小时,手机上收到了一条来自velo华美银行的ach的到账通知。

然后,马上登陆到app中,果然350美元,没有被扣除任何中间费用,顺利入账。

不过,还不能高兴的太早,这种方式虽然可以享受到提现零手续费,但是有限制的。前面也说了,因为有美国国家税务局规定的申报阈值(20,000美元和200笔交易)一说,超过了就会被要求验证其美国纳税人身份,SSN或者ITIN似乎还是免不了。所以,美版PayPal收款也只是一种临时尝试,并不适合长期收款。

对跨境创业者有什么用?

首先来说,Velo华美银行签发的美国银行账户是一个真正意义上的美国银行账户,而不是跨境收款公司提供的二级虚拟美国银行账户。Velo能签发美国Visa借记卡和担保信用卡,可以在国内ATM取现,并且账单头两笔免费。担保信用卡可以帮助在美国建立个人信用。持卡超过一定时间,有了信用记录之后,就可以再去申请美国大银行的信用卡了。

Velo华美银行可以用来接收几乎所有通过ACH方式进行资金下发的跨境电商平台,也包括投资美股、绑定PayPal进行余额提现、各大电商平台。Velo华美银行可以通过国内银行或者支付宝进行汇款,也可以将Velo账户内的钱电汇回国内账户,国内账户直接接受美元。

对于独立站卖家来说,velo华美银行签发的visa借记卡和担保信用卡是由美国的银行签发的,所以可以用来在速卖通上进行Dropshipping采购,也可以解决那些用国内信用卡在海外网站下单后总被拒绝和砍单的情况。当然,还有更多用途,还是请大家摸索发现。

最后,回到开头说的安全性问题。Velo华美银行毕竟是国内第一个完全开放,超低门槛开设美国银行账户的公司,这种开放是否存在一定的政策风险,是否合规,现在都还不好说。当然,华美银行毕竟是一家正儿八经的银行,也是纳斯达克上市公司,市值400亿美元,并且账户安全也由FIDC承保,国内也有8个办事处,按理说,是不太可能出现什么大的问题。尽管如此,安全起见,我还是不建议用户将大量资金存入到这个账户中,毕竟这是一个2019年才在国内推出的银行账户,需要用时间积累信用。

进入www.velobank.com 官网 申请美国银行账户

总结

Velo华美银行账户的好处很多,实实在在解决了跨境创业者跨境收款支付问题,同时又帮助建立了美国信用记录,为下一步申请真正的美国信用卡奠定了基础。尽管如此,velo华美银行仍然遭到了很多批评。有的指责Velo华美银行随意关闭客户账户,随意抬高价格门槛。其中背后的原因可能更加复杂。事实上,Velo华美银行账户并不适合所有人,特别是无法满足2500美元最低存款要求的用户。另一方面,很多人无法理解美国银行的一些做法,关闭银行账户之前,却从来不通知客户。不得不说,美国银行业政策与国内不同,美国银行有权对滥用银行账户或可能存在风险的交易的账户进行关闭冻结,拒绝提供服务,并将余额以支票方式邮寄回客户。需要注意一点,这一政策实际上在跨境创业工作中,非常频繁。亚马逊冻结账户,PayPal冻结账户,Shopify冻结账户,Facebook冻结关闭账户,同样从不不会提前告诉客户,甚至也不明确告诉具体的理由,大多数情况只是一封邮件:因违反相关政策,无法继续提供服务。

选择权在自己手上,觉得好,对自己有帮助有价值,原因承担使用的风险,Velo绝对是最好的选择。反之,远离。

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  1. 头像
    Colin 2020年3月8日 at 下午7:23 - Reply

    建议补充各入款方式性价比对照

    • roy
      roy 2020年3月9日 at 上午9:58 - Reply

      ACH方式免费,速度快,自然是最佳方式。其他的可行的方式还包括电汇、paypal提现、transferwise、paysend,另外不确实是否能够接收美国各个银行的支票。因为本身并没有一一尝试使用,后续会根据实际体验,完成更新。

  2. 头像
    Frank 2020年3月11日 at 下午3:51 - Reply

    请问有必要以美国公司的名义去开户一个美国银行账户吗?

    • roy
      roy 2020年3月11日 at 下午6:33 - Reply

      是否有必要看你需求了。有EIN号才能开,很简单。

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    Antonio 2020年3月26日 at 下午10:35 - Reply

    貌似招行的运通信用卡可以在速卖通上采购,因为属于境外卡。

    • roy
      roy 2020年4月17日 at 下午3:19 - Reply

      这种卡片属于国内银行和运通合作发卡,并非境外卡。

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      匿名 2021年3月17日 at 下午3:49 - Reply

      如果你只是想用来在速卖通上采购的话,你可以注册一个全球付的账号(全球付属于香港公司),注册完毕后在帐号上面会有一个虚拟的Mastercard账号,然后你可以绑定国内的银行卡充值(收取1%的手续费)。然后你就可以在速卖通上用这张卡来采购了。19年我做dropshipping的时候这种方法是可行的,没有遇到拒付。现在就不知到了。

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    林小毛 2020年4月17日 at 上午9:40 - Reply

    请问担保信用卡的600美元冻结算在那2500美元账户最低余额里面吗?
    也就是想有信用卡+免账户管理费 ,是否最少日常需要3000美元?

    • roy
      roy 2020年4月17日 at 下午3:12 - Reply

      不确定,我觉得应该不算,建议向velo核实。
      不过使用这么久,我有些后悔只冻结了最低资金,实际上海外支付较多的话,这500美元根本不够用。日后解封的时候也只有500美元额度。我应该冻结10000美元才对。这样以后解封时,可以拿到10000美元的信用额度。

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        william 2020年5月15日 at 下午4:16 - Reply

        1.从velo储蓄账户冻结500,需要多久能解封?
        2.解封后500会回到velo储蓄账户?
        3.此时信用卡的额度就是500?
        4.除了还款,其它使用方式,有和国内有不同的吗?
        谢谢解答

        • roy
          roy 2020年5月15日 at 下午4:27 - Reply

          1、500一直存在你的checking账户中,并没有被划走,只是处于冻结状态。根据一般银行的担保信用卡政策,如果信用良好,通常1年之后,会解除冻结。担保信用卡转为信用额度信用卡。
          2、500从始至终一直存储在账户中,
          3、担保金额在申请的时候可以自己选择,500-10000,冻结多少,额度就是多少,建议稍微选高一点,合理使用,有利于未来申请其他银行信用卡;
          4、进入信用卡管理网站,通过手动方式从velo账户余额中点击还款操作,完成还款。

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    尼克 2020年4月20日 at 下午5:02 - Reply

    请问您是每月放在账户2500美元吗

    • roy
      roy 2020年4月22日 at 下午6:35 - Reply

      是的

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    kelvin 2020年4月20日 at 下午5:34 - Reply

    请问:注册了华美银行的借记卡, 等同于有了一个美国的银行账户,按道理来说,是不是可以用来申请注册stripe?

    • roy
      roy 2020年4月22日 at 下午6:34 - Reply

      stripe美国账户的障碍在于ssn,而不是美国银行账号。

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    Tito 2020年4月25日 at 下午11:54 - Reply

    Hi, roy

    请教您「After the call: Send us the original form 1583. Mail to…」
    usglobalmail的1583 验证之后还需要寄实体给他们,还是说只是书面流程呢?

    • roy
      roy 2020年4月26日 at 上午8:49 - Reply

      验证完后,我是通过邮政将签名后的原始表格邮寄出去的,大概花费了20人民币。

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        Tito 2020年5月6日 at 上午12:45 - Reply

        感谢博主回复,请问您的¥20方案能否再稍微多分享几句? 看了下目前邮政至少 ¥170,截图→https://i.imgur.com/xmyokLD.png

        第三方邮政海运貌似最低¥150 https://i.imgur.com/NfbM4BJ.png

        (疫情涨价很理解,好奇一下问下您当初思路:-)

        Thanks

        • roy
          roy 2020年5月6日 at 上午11:12 - Reply

          邮局有国际信函业务,跟邮局说寄信到美国。

          • 头像
            Tito 2020年5月12日 at 下午12:10

            非常感谢! 已寄出,¥20+(航空)¥2,供其他读者参考~

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    Chen 2020年5月2日 at 下午4:46 - Reply

    请教两个问题,1.VELO的借记卡是银行直接寄到国内,那这张担保信用卡不行吗?必须寄到美国地址走转运?2.我听说美国UPS有出租信箱业务,可以代收信件做转运,不知道和你用的是不是一个东西?不是的话有啥区别吗?谢谢了!

    • roy
      roy 2020年5月2日 at 下午4:51 - Reply

      仔细阅读原文,你的这2问题在文中均能找到答案。

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    Chen 2020年5月20日 at 上午9:19 - Reply

    感谢晨飞大哥分享如此多宝贵经验和资源。

    我从2018开始个人干FBA. 有一个比较困扰的就是纳税问题。 如果没有注册公司的话 国内的个人所得税问题如何解决?

    • roy
      roy 2020年5月22日 at 上午1:41 - Reply

      纳税问题比较复杂,向美国国税局申报时,通常需要申请个人联邦纳税识别号。如果没有的话,在交易量达到一定金额时,可能会被拒绝。像paypal美版账户,2万美元、200笔以下可免于提交itin。国内的话,个人所得税向当地国税局申报。但需要注意的是,与欧美税制不同,国内似乎并没有多少纳税人身份认同意识,通常由单位或公司代扣代缴,民间个人主动申报缴纳个人所得税极少。

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    tito 2020年5月24日 at 下午4:55 - Reply

    Update:
    ”尊敬的客户,
    自2020年6月25日起,我行将对您的 Velo Premier Checking 账户作出以下重要变更:
    重要变更?
    月账户管理费 – 每月账单周期为25美元
    重要提醒:如果您的Velo Premier Checking账户的每月平均余额不小于2,500美元或上月底在华美银行的所有个人存款账户的合并平均余额不小于10,000美元,则可以免除月账户管理费。“

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    GameGuard 2020年6月4日 at 上午9:30 - Reply

    请问担保信用卡的600美元冻结算在那2500美元账户最低余额里面吗?
    也就是想有信用卡+免账户管理费 ,是否最少日常需要3000美元?

    • roy
      roy 2020年6月4日 at 上午10:22 - Reply

      不确定是否算在里面。个人建议存入3100美元,2500美元作为余额可免于支付25美元/月的月使用费,500美元用于冻结资金办理担保信用卡,100美元作为备用,办理借记卡时支付的20美元运费,可用于日后随时从ATM取回账户里的资金。

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    隔壁王小二 2020年6月26日 at 下午9:08 - Reply

    请问博主,申请担保信用卡时,需要填写工作信息。这个应该是指在美国的工作吧,应该填写自雇还是其他比较好点呢,你当时怎么写的。

    • roy
      roy 2020年7月1日 at 上午11:29 - Reply

      不是美国的工作,填写美国工作的话,可能会涉及到税表问题。自雇或者自己的实际工作,都可以。

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    velo是个坑 2020年7月16日 at 下午6:07 - Reply

    这个卡玩废了,小额应该还行,稍微大一点金额,无法回款了。你们这群薅羊毛的坏蛋

  14. roy
    roy 2020年7月17日 at 上午10:29 - Reply

    通常4类群体对velo的评价会比较负面,可以对照一下你属于哪一类?
    1、提供付费代办美国BOA银行账户的中介,velo砸了部分代办中介的饭碗;
    2、提供跨境收款服务的收款公司,velo收款完全免费,velo抢了一些收款公司的生意;
    3、涉及洗钱或高风险交易导致被velo强退,关闭账号,寄支票的;
    4、申请了velo账户,又因为velo提高最低存款,被迫选择退出的。
    骂velo的多了去了,你算老几?为什么不先从自身找问题,velo就封你,不封那些合法合规正常使用的用户?

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      Ocean 2020年11月9日 at 下午10:33 - Reply

      看到很多负面评价,但是自己用起来觉得很不错,看到博主总结的4类,太正确了,确实都是这4类妖魔鬼怪!

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      半只煙 2021年3月3日 at 下午7:41 - Reply

      我也用的好好的

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    Colin 2020年8月2日 at 下午6:22 - Reply

    请问目前Velo的借记卡是否还可以支持微信和支付宝绑定消费?

    • roy
      roy 2020年8月2日 at 下午8:56 - Reply

      支持。

  16. 头像
    tony 2020年8月11日 at 下午5:56 - Reply

    请问收到款后,把美金汇兑成人民币付货款最常用的方法是什么呢?

    • roy
      roy 2020年8月13日 at 下午4:03 - Reply

      velo借记卡可以在国内的ATM机上取出人民币现金。也可以用velo担保信用卡或Amex信用卡完成支付,最后通过华美银行账户还款。

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    Ian 2020年8月24日 at 下午5:17 - Reply

    Velo担保信用卡能修改账单地址么?

    • roy
      roy 2020年8月25日 at 上午9:57 - Reply

      可以

  18. 头像
    Ian 2020年9月2日 at 下午5:33 - Reply

    还款是不是只能从账户余额里面扣?如果存了3100刀 ,申请担保信用卡冻结了500刀,等用信用卡消费了,再从余额里面还款了那不是就低于每个月2500的额度了?

    • roy
      roy 2020年9月2日 at 下午7:23 - Reply

      是的,余额可用于信用卡还款,如果还款之后,余额低于2500美元时,则每月会额外扣除25美元账户使用费,只有当余额高于2500美元,才不会额外扣费。

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    Tom 2020年9月12日 at 上午10:12 - Reply

    USGlobalMail地址是商业地址,私人地址用的是哪家的服务商的

    • roy
      roy 2020年9月12日 at 上午10:47 - Reply

      没有建议,请自行解决私人地址问题。

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    Eric 2020年10月22日 at 下午7:02 - Reply

    请问关于美区Paypal账户持有人的纳税人认定的阀值20000美金和200笔交易是不区分收付还是付款是吗?

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    匿名 2020年12月22日 at 下午9:30 - Reply

    现在华美电汇成功率好低啊

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    Yunze Xu 2021年1月10日 at 下午5:08 - Reply

    您好,请问国区paypal可以提现到华美银行的账户中吗? 谢谢

    • roy
      roy 2021年1月10日 at 下午5:24 - Reply

      可以,但提现时,会被PayPal收取35美元提现手续费。

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    jacko 2021年1月15日 at 下午9:59 - Reply

    这实际成本还挺高啊,等于一直得放2500美金在账户不能动,还有另外500美金。而且要注册美国PayPal太难了,匹配ip电话这类难度不说,就算注册成功,以后登录只要你用vpn都会锁死你账户,风险挺高。

    • roy
      roy 2021年1月15日 at 下午10:33 - Reply

      这个账户并不适用于一般用户。这个开户方式自去年推出以来,为了避免被滥用,门槛不断升高,特别是被大量用于买卖美股。去年底,国内很多银行网点以账户为投资账户为由,开始拒绝向其账户汇款。所以,如果没有海外收入的用户,将无法满足账户激活条件。

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        lby 2021年1月29日 at 下午2:06 - Reply

        这倒是。老虎出金给华美,然后华美储蓄卡提现到国内也可以吧?
        感谢您

        • roy
          roy 2021年1月29日 at 下午10:04 - Reply

          可以在国内atm上取现,但太频繁的话,可能引起存在风险。

  24. 头像
    lby 2021年3月8日 at 下午3:19 - Reply

    感谢。
    收到了借记卡激活后发现每日取款限额535刀 提现300刀 不知道为啥这么少 ,跟账户余额有关系么? 这个提现和取款是一个意思把

    • roy
      roy 2021年3月8日 at 下午3:31 - Reply

      之前有收到同样的反馈,而早期所签发的卡均为每天2000美元。最近签发的卡,存在取款限额缩水情况。但用户可以通过APP-转账服务-转账限额-申请转账限额,在后台提交申请提高限额。

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